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无锡尚德60亿贷款清零 国开行工行等损失近七成

      一如预期,无锡尚德庞大的债务最终以打折方式进行清算。

  日前,香港上市公司顺风光电(01165.HK)发布公告称,公司关于无锡尚德的收购方案11月15日获得无锡市中级人民法院批准。顺风光电将拿出30亿现金,同无锡尚德应收款,一并作为偿债资金。

  记者获悉,具体偿债方案为,无锡尚德债权将被分类为职工债权(16.4万元)、税务债权(4374万元)、担保的债权(7975万元)、普通债权(90亿元),其偿还比例高低不同,最低为普通债权,偿还比例在31%左右。

  “说白了,就是债务打三折。法院已经裁定通过,接下来就是实施,30亿元偿债资金将在一个月到位(到指定账户),目前各家银行在走程序,申请对无锡尚德债务进行减免,资金到位后,我们和无锡尚德债权债务关系全部消除。”一家债权银行无锡分行资产保全人士对记者透露。

  对于70%的巨额损失,该人士坦言,一开始,其他意向投资者提出的方案更为悲观;而如果走破产程序,无锡尚德净资产只有22.8亿,“债权委员会给我们分析,破产清算还有两块费用,一是职工遣散费,大约5000万,二是破产需要处置资产,有过户费、登记费等一系列费用,资产短期卖掉还要打折,清偿比例可能只有不到17%”。

  60亿贷款清零

  根据记者从上述债权银行资产保全人士处获取的资料,无锡尚德最终确认债权94.64亿元,其中银行和租赁公司贷款逾60亿元,分别为国开行(23.72亿)、中行(17.56亿)、工行(9.12亿)、农行(7.1亿)、上海银行(6.09亿)、江苏银行(3.12亿)、光大金融租赁(2.51亿)等。

  “申报债权的时候,我们已经将无锡尚德贷款计入不良,并计提拨备。”他称。21世纪经济报道记者也获悉,目前,多数银行选取了类似操作,例如中国银行已将尚德贷款降级为不良。

  21世纪经济报道记者获悉,对于普通债权人,顺风光电提供了两种偿债方式,一是纯现金模式,二是现金+应收款模式。

  “无锡尚德管理人此前给我们的数据是,其应收款账面价值22亿元,但实际上评估价远没那么高,其中瑞士尚德欠无锡尚德约21亿元,这部分应收款实际上是次级债,根本没法要回来。最后,应收款作评估价为8300多万。”上述债权银行资产保全人士透露。

  他告诉记者,如果债权人选择纯现金模式,将把应收款在8300万评估价基础上打7.5折,计入现金,受偿比例为31.55%;若有债权人选择作价进入现金+应收款,将根据应收款收回比例单独清偿。“应收款对应企业大约8家(剔除瑞士尚德),据我所知,主要几家债权银行都选择了现金+应收款模式,银行调查了这8家企业,资质都还不错,应收款应可收回。”

  而无论选择哪一种方式,商业银行60亿贷款都将损失40亿元左右(损失比例约70%);同时债权银行在无锡尚德的债权债务关系将清零,不再与无锡尚德有任何业务关系。

  由于此前商业银行已将无锡尚德贷款计入不良,在向总行申请减免债务后,债权银行账上60亿元不良贷款即将清除,随之也需要用40亿元收入来填补这个窟窿。

  新增贷款难度大

  2012年,源于区内钢贸贷款和光伏贷款风险的集中爆发,几家主要商业银行无锡分行的贷款不良率大幅上升。本报记者获取的数据显示,截至2013年4月末,江苏地区银行业金融机构不良贷款余额870亿元,较年初增长240亿元左右,增幅45.5%。

  “苏南地区不良贷款中有60%-70%来自钢贸行业,江苏全省钢贸类不良贷款总额近80亿元,主要是无锡、苏州。另一大块就是尚德的不良贷款。”江苏银行业一位权威人士向记者透露。

  他进一步告诉记者,因为贷款风险相继出现,2012年无锡银行界很不太平,“好几家分行的一二把手都被辞退、退二线或变相降职,包括部分国有大行无锡分行。”

  而据记者获悉,上述重组方案通过后,无锡尚德最快在两三个月内清偿债务完毕,之后其将以一家新公司面世,债权债务关系完全不复存在。

  “以后,无锡尚德肯定还会选择银行贷款进行融资,但现在分行的光伏贷款需要总行审批,其他银行政策虽然不一样,但都很难再进入光伏领域。”上述债权银行资产保全人士称。

  他透露,由几家主要债权银行组成的债权人委员会曾经交流,发现无锡尚德这样的科技企业一旦设备稍微过时,将很难处理,且此类企业和海外企业股权关系复杂,很难控制。这也增加了商业银行授信时的顾虑。(

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