然而，在目前的政治词典中还找不到关于和谐社会的统一的定义。作为多年摸爬滚打在市场经济第一线的商务调查工作者，我认为：这个社会是一个可以 把维护公民的合法权益高举到宪法层面上去认识和承诺的法治社会；是一个社会基本矛盾都能够得到不断调整和妥善处理的公正社会；是一个可以让民间力量都能积 极配合国家机器来促使经济基础与上层建筑相互适应的公民社会；是一个全社会成员互相平等、诚信友爱、充满活力的人文社会。而这个和谐社会是由无数个社会细 胞组成的，其经济基础就是市场经济。

构建和谐社会的重要一环，就是要看市场经济的公平度、看其是否允许有能力协调公平度的社会细胞们去保驾护航。商务调查就是生长于市场经济这块土壤并有能力为市场经济服务的新兴行业，它也是和谐社会的细胞，因此，它可以为和谐社会保驾护航。

 一 商务调查生长于市场经济的土壤

    根据什么认定商务调查生长于市场经济的土壤里，是市场经济衍生出来的新兴行业呢？在准确回答这个问题之前，我们有必要简单重温一下《社会发展史》和下面几 个互相包容、互相关联的词汇。它们分别是交易和贸易、商业与商务、市场、经济与市场经济、调查与商务调查。到目前为止，除“商务调查”一词尚无定论外，其 它的词汇在《现代汉语词典》里都有准确释意： 交易，就是买卖货物； 贸易，就是进行商业活动。

商业，是以买卖方式使商品流通的经济活动；商务，是指商业上的事物，一般包括贸易和投资两大块，现已扩展的还有技术转让和公司管理。

市场，是可以买卖货物、进行商品交易的固定场所，也可扩展为商品行销的区域； 经济，是指社会物质生产和再生产的活动；而市场经济则特指能根据市场需求进行调节的国民经济，（注：平等、公平、公正是市场经济的特征和基本原则）。而调 查，是为了了解情况而（多指到现场）进行的考察。

我们知道：在市场经济发展的过程中，都会产生商业欺诈、商业诚信缺失和社会道德缺失。当国家相关部门因履行职责而受到各种客观条件限制、无法面 面俱到地顾及每一个企业在经济活动中的合理诉求时，能够补充和满足这些需求的新兴行业则必应运而生。商务调查业就是市场经济催生出来的新兴行业。

那么，商务调查到底是做什么的？又应该怎样为它定义呢？根据社会发展进程推论如下。

我们还知道，商品交易活动始于原始社会末期。由于原始社会、奴隶社会和封建社会的社会制度皆建立在保护统治者、蔑视劳动者的不平等基础上，故这 种不平等的商品交易活动比比皆是。因此，在那不公正的社会里，市场经济的平等、公平、公正原则是根本不存在的。而市场经济不存在，也自然没有其衍生行业- ----商务调查的存在。

  在曾经的计划经济体制下，一幅漫画曾这样地讽刺我们的国民经济：一辆卡车上装载着一颗直径为两米的大铁钉，旁边的工人们高兴地说 ：“我们超额完成任务了！” ----直径两米的大铁钉在实际生活中可是毫无用处的，但它却满足了计划经济的需要。可见，这时的经济生产并不是根据市场需求来调节的，也无须计较是否平 等、公平与公正。所以，在当时的中国职业序列里，根本就找不到“商务调查”这个职业称谓，也无法衍生出商务调查行业来，就连该词汇都一直躲在统计学的教科 书里，被归类到“市场调查”的概念中而鲜有面世。（注：而此时，商务调查在其它的市场经济国家已经异军突起了）。

我们又知道，所有的市场经济都是法律经济，皆奉行“平等、公正、公平”原则，而所有与之相悖的经济行为都要被市场经济所调整、所规范。但如何发 现与之相悖的经济行为，却是需要专业知识和专业技能的。就在市场经济最需要有这种专业技能相配合的时侯，商务调查业得以萌生。所以，商务调查业是应市场经 济需要而衍生出来的全新行业。为了进一步证实这一点，我们不妨把目光再回放到上世纪九十年代初期。

  1992年以后，我国开始放弃计划经济并向市场经济过渡。当时，由于中国的绝大多数企业思想仍然比较保守，即不习惯在做生意之前先行调查对方的资信情况就 热衷于贸然交易，直到对方出了问题才想起找人调查、紧急处理。不仅频频交付了昂贵的学费还损失累累。就在这个当口，商务调查业这棵小苗才悄然破土。（注： 而此时，商务调查已被欧美、日本等发达国家奉为“防止跌倒的手杖”，实现了“质”飞跃！）

  今天的中国，市场经济已全面推开，但类似《掺望东方周刊》于2005年3月披露的20元的眼镜“卖200元是交情，卖300元是友情，卖400元是行情” 的暴利行为，制假售假、商业欺诈等不法商务行为依然屡见不鲜。这必然为加速商务调查的崛起提供市场。不妨让我们看看“互联网”吧，2003 --- 2004这短短的两年间，中国大地从南到北，眨眼之间就涌现出数百上千家合法注册的商务调查公司就是一个最有力的佐证。

综上所述，“商务调查是什么”？应该得出的就是这样一个全新的定义：商务调查就是由市场经济催生出来的全新的非官方调查活动，对所有的商务调查 机构统称为商务调查业。它依据现有法律，在商务活动的主体发生商务活动的事前事后，通过迅速有效地深入调查、取证，来诊断、预测其风险，助其规避风险或减 少风险，提高经营绩效。商务调查的功能就是诊断和预测，其服务范围也由市场经济范围来决定。有偿服务是该行业维持自身生存和发展的基本手段。

二 商务调查可以为和谐社会保驾护航

   经济越发展，社会越分化；社会越分化，社会分工也就越加细化。在今年的两会期间，多位代表和理论专家曾断言：中国要建设和谐社会，起码还需20年。这是因 为，当前，部门利益、地区利益、集团利益和个人利益越来越分化和复杂，各有各的利益机制，各有各的话语权，而建设和谐社会的最关键问题并不在于缺少信心， 也不在于缺少知识，更不在于缺少共识，而在于动员全社会的力量来防范利益冲突、平稳处理利益冲突。凡敢言“保驾护航”者，必有其过人之处也。商务调查就是 为和谐社会保驾护航的社会力量之一。

为什么说商务调查可以为和谐社会保驾护航呢？这是因为商务调查具有以下特征：

1、它能通过事前预警和事后控制来诊断和预测商务活动，助社会规避风险，防范利益冲突、平稳处理利益冲突。

商务调查能够通过信用风险的事前预警（先行对目标企业摸底，通过情报分析，决定是否与其进行商务合作来避免无谓的失误和损失）和事后控制（产生 纠纷以后掌握对方动产、不动产的种类、数量、所处地点，并通过人民法院对对方财产迅速采取保全措施），从而有效地保证主张的权利能够得以实现。而这一特征 是除商务调查业和律师业之外，民间的其它任何行业都不曾具备的；

2、它能通过提供全方位的调查服务，助其实现最终经营目标，也是在防范利益冲突、平稳处理利益冲突。 鉴于市场经济范围广阔，为其服务的商务调查也种类繁多。主要包括—

资信调查、知识产权侵权调查、不正当竞争对手调查、技术转让或企业并购前的商务安全调查、经济诉讼前后取证调查、银行信贷调查、保险欺诈调查、 投资安全调查、商务欺诈调查、股东状况调查、债务人资产调查、破产调查、商业危机调查 、履约能力调查 、侵犯商业秘密调查、制假、售假窝点调查、侵害消费者权益调查、商业诈骗、串通投标调查、企业内部危机事务调查、员工品行忠诚调查、市场调查、行风调查、 商情调查等等。其中，最具有代表性和最能体现其诊断和预测商务活动成败作用的就是“资信调查”；

3、它能通过提供民间支持为国家的反腐倡廉增强震慑力，这本身还是在防范利益冲突、平稳处理利益冲突。

两会期间，已经有越来越多的人大代表多次呼吁：现在，腐败分子的犯罪手段越来越隐蔽，反侦查技术也不断提高，加上管理制度不完善，导致蛀虫与贪 官勾结，挟巨款外逃至国外等腐败现象时有发生，而纪检监察部门传统办案手段已滞后，往往因为缺乏证据，使一些腐败分子罪行‘由重变轻由

轻变无’。希望动员社会力量，共同防范与控制上述现象。而对这一高端领域进行调查，恰恰是商务调查专业的强势所在。

以上事实证明：商务调查的确是一支防范利益冲突、平稳处理利益冲突，为和谐社会保驾护航的重要的社会力量。

三 在和谐社会建设中 抓紧缩小与国际同行的差距

    不容否认，我国的民间商务调查业目前还面临以下问题。

首先是定位之绊。社会公平难以实现是和谐社会的一个重要问题，这在很大程度上缘于政府还缺乏对这一问题的及时定位和法律跟进。2004年，尽管 国家公安部已初步把商务调查尝试性地划进了社会安全服务范畴，并通过各地公安局的“保安管理处”给予行政监管，但商务调查往往在某些事后控制的服务里涉及 到法律法规服务，而目前独门支撑法律服务领域的仅有律师业，并无商务调查业的一席之地。所以，目前的商务调查正面临“一脚门里、一脚门外、模棱两可、似是 而非的尴尬处境之中，处于“四无”状态（无准入门槛，无人才培训机制、无行业规范、无行政法规，一切全凭靠自觉自律作为自己的服务依据）。因此，尽快给予 商务调查以准确定位已是当务之急。

其次是规模之绊。据2000年5月18日《投资导报》报道：仅1999年一年，美国就在商务调查方面投入了46亿美元。另据《中国商务调查报 告》介绍：当今全球每年有超过110亿美元的资金在用于营销和现代化的商务调查等业务。而近年来，美国花在商务调查上的费用已提高到年均64亿美元。在过 去的20年中，商务调查业已高度集中，仅加入了“商务欺诈调查协会”这一个民间组织的人员就多达16，000人，几乎是当时中国该行业从业人数的总和。目 前，全球商务调查51%的业务是由50家商务调查组织所包揽的。1992年，全球最大的美国平克顿调查事务公司已经先行登陆中国广州，现又在上海、北京落 户，并在全世界100多个国家设有分支机构。而目前我国的商务调查还处于非规模化、非团队化、非专业化、非协作化的小作坊状态，根本不能与国外商务调查机 构相抗衡。

第三是社会资源之绊。在商务调查理论建设方面，发达国家的理论书籍已经争奇斗艳，目不暇接。而直到现在，我们不仅连相关的业务书籍都难觅踪影， 甚至到位的理论探讨也“寥若星辰”；在诚信制度建设方面，发达国家关于企业和个人的诚信信息已相当透明，而我国目前则恰恰相反，这些都极大地阻碍了的商务 调查业的发展。

  最后是人员素质之绊。目前，由于行业从业人员的思维习惯、文化程度、工作方式、调查理念诸方面都存在很大差异。要想尽快使中国的商务调查业在国际贸易、金 融、投资、保险等高端领域里占有地位，行业内部就要不断地瞄准、不断地探讨和不断地修正自己和国际同行间的差距，提高从业门槛，更新专业知识、优化技术结 构。唯此，才能够应对国际化的全新挑战。

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   建议公司董事们应如何作出防范及防御性监控措施，避免由于欺诈事件在公司发生，导致对公司在财政及声誉上造成损失。 根据对全球欺诈案件的调查，纠纷咨询服务部在今日发表的报告《欺诈问题实况及对策》，指出各界有需要进一步关注欺诈行为的严重性，并列出多项措施，以阻止和打击欺诈事件的发生。专家们以具体事件、案例及检查清单，图文并茂地阐述了欺诈行为和事件对公司的影响及如
何将负面冲击减至最小的方法。

   调查结果显示，大部分受访公司(55%)表示，在过去一年，他们曾经历过一次严重性的欺诈事件，接近20%的受访公司表示，遭遇过多于十次的欺诈事件。在金钱损失方面，过半数的欺诈事件涉及多于10万美元的金额，而另外13%则超过100万美元。

   这些欺诈案件的犯案者85％是公司的内部雇员，属于管理职级的犯案者占所有欺诈案犯案者55%，而属于较低层的员工则占30%。再者，85%涉及较大宗欺诈案的管理职级人士，其在职的时间短于一年。

   调查结果亦显示，全球的商业机构每年涉及欺诈事件的款项高达数十亿美元。今日发表的报告书指出，最常见的欺诈事件是挪用公司及客户资产，虚假会计账目以至贪污。而随着科技的迅速发展，欺诈手段愈趋新颖，超于半数的受访者对于犯案者可能通过计算机作出欺诈行为表示担忧，但只有1／5的受访者则关注到犯案者可能通过虚假会计账目作出欺诈活动。 针对后者， “ 近年全球最瞩目的企业丑闻的焦点均是由于出现虚假账目，而根据在香港和内地参与有关企业期诈调查活动的经验，情况亦十分类似，虚假的会计账目往往是用作掩饰欺诈行为的手段。由于85%的大宗欺诈事件的犯案者是公司本身雇员，公司董事们应学会留意在个人行为、工序及盈利各个层面可能出现的提示讯号。如果只是出现一个提示讯号的话，情况并不足以构成警戒讯号，但当多个讯号同时出现的话，则需要迅速作出调查行动。

   针对以上性质的对公司诈骗行为,我们可以为客户进行事发前或者事后对当事人进行监控调查、追踪、取证.

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