1.重疾险产品分类:
一种是均衡保费型的长期险种（还本），从28岁到85岁，保费年年都一样，这种重疾险通常是保险期间较长的储蓄型险种。
一种是自然保费型的短期险种（消费型不还本）。年轻时的保费非常少，但随着年龄递增，保费也逐渐提高，一年一续保的短期消费型重疾险通常是此类产品。
2.比较
从目前的产品费率来看，由于过了40岁，短期消费型重疾险的保费提升速度非常快，因此，如果市民需要长期、持续地获得重大疾病保障，从保费的角度长远考虑，长期的储蓄型险种可能更经济。并且，由于短期险的保障期只有一年，有些没有保证续保的承诺，对于需要长期保障的市民来说，不如长期储蓄型险种牢靠。
不过，在同等的保费预算下，购买短期消费型的重疾险可能获得更高的保障，对于经济预算有限或暂时只需要短期重大疾病保险的市民来说，购买短期消费型险种可能更实用。
3.
举例来看，两位30岁男性客户A和B，保费预算只有3500元，又非常需要重疾保险。
A选择长期险种，就只能购买一份10万元保额、交费20年期的终身重疾险；
B选择短期险种，则可把保额买到30万元或更高，一直可买到50岁。
视年龄搭配购买
对20岁到30岁的投保人而言，由于经济能力有限，而消费型短期险种的费率优势比较明显，保户可以选择"储蓄型+消费型"的重疾保障组合，其中60%-80%的保额可考虑消费型险种。
而在35岁后，随着年龄的增长，消费型险种的费率优势逐渐缩小，此时可相应提高储蓄型险种的占比。到45岁之后，短期消费型险种所提供的保障占比可逐步降低到10%，甚至不再购买，转而由储蓄型长期险种来提供全部的重疾保障。
4 小窍门
5万元保额是底限
根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此，通常建议购买重疾险，至少买上5万元保额打底，累计保额达到20万元左右比较合适。
20万元左右是从需求的角度考虑，而从预算的角度考虑，一般来说家庭总收入的10%购买人寿保险比较合适，而其中一半左右购买重大疾病类保险是比较符合实际需要的。值得注意的是，每隔三五年应该根据家庭人员和经济状况的变化作一些适当的调整。
缴费期限不宜太短
对于长期的储蓄型重疾险来说，还有一个问题就是缴费期限的选择。一般来说，长期储蓄型重疾险缴费期选择非常灵活，从经济的角度综合考虑，缴费期不宜太短，通常都建议选择20年缴费期。
具体来看，缴费期越短，总的保费支出会越少。但是，将缴费期适度拉长，好处可能更多。
第一，拉长缴费期，年交保费比较少，每年的负担相对较低
第二，一旦短期出险，缴费期长更划算，可以豁免保费（交的少）
例如，A和B两个同龄人同时购买了一款重疾险，保额10万元，A的缴费期为10年，年缴9000元，B的缴费期为30年，年缴3000元。
两年后，A和B出险，均获得10万元理赔，但A已交的保费为18000元左右，而B交的保费只有6000元左右。
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1.重疾险产品分类:
一种是均衡保费型的长期险种（还本），从28岁到85岁，保费年年都一样，这种重疾险通常是保险期间较长的储蓄型险种。
一种是自然保费型的短期险种（消费型不还本）。年轻时的保费非常少，但随着年龄递增，保费也逐渐提高，一年一续保的短期消费型重疾险通常是此类产品。
2.比较
从目前的产品费率来看，由于过了40岁，短期消费型重疾险的保费提升速度非常快，因此，如果市民需要长期、持续地获得重大疾病保障，从保费的角度长远考虑，长期的储蓄型险种可能更经济。并且，由于短期险的保障期只有一年，有些没有保证续保的承诺，对于需要长期保障的市民来说，不如长期储蓄型险种牢靠。
不过，在同等的保费预算下，购买短期消费型的重疾险可能获得更高的保障，对于经济预算有限或暂时只需要短期重大疾病保险的市民来说，购买短期消费型险种可能更实用。
3.
举例来看，两位30岁男性客户A和B，保费预算只有3500元，又非常需要重疾保险。
A选择长期险种，就只能购买一份10万元保额、交费20年期的终身重疾险；
B选择短期险种，则可把保额买到30万元或更高，一直可买到50岁。
视年龄搭配购买
对20岁到30岁的投保人而言，由于经济能力有限，而消费型短期险种的费率优势比较明显，保户可以选择"储蓄型+消费型"的重疾保障组合，其中60%-80%的保额可考虑消费型险种。
而在35岁后，随着年龄的增长，消费型险种的费率优势逐渐缩小，此时可相应提高储蓄型险种的占比。到45岁之后，短期消费型险种所提供的保障占比可逐步降低到10%，甚至不再购买，转而由储蓄型长期险种来提供全部的重疾保障。
4 小窍门
5万元保额是底限
根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此，通常建议购买重疾险，至少买上5万元保额打底，累计保额达到20万元左右比较合适。
20万元左右是从需求的角度考虑，而从预算的角度考虑，一般来说家庭总收入的10%购买人寿保险比较合适，而其中一半左右购买重大疾病类保险是比较符合实际需要的。值得注意的是，每隔三五年应该根据家庭人员和经济状况的变化作一些适当的调整。
缴费期限不宜太短
对于长期的储蓄型重疾险来说，还有一个问题就是缴费期限的选择。一般来说，长期储蓄型重疾险缴费期选择非常灵活，从经济的角度综合考虑，缴费期不宜太短，通常都建议选择20年缴费期。
具体来看，缴费期越短，总的保费支出会越少。但是，将缴费期适度拉长，好处可能更多。
第一，拉长缴费期，年交保费比较少，每年的负担相对较低
第二，一旦短期出险，缴费期长更划算，可以豁免保费（交的少）
例如，A和B两个同龄人同时购买了一款重疾险，保额10万元，A的缴费期为10年，年缴9000元，B的缴费期为30年，年缴3000元。
两年后，A和B出险，均获得10万元理赔，但A已交的保费为18000元左右，而B交的保费只有6000元左右。
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1)收入不足状态；通常指的是收入赶不上消费。
2)收入大于消费状态；指收入在应付开支之外有了盈余。
3)收入小于消费；通常是到了退休，非资产收入减少，不足以应付开支
4)如果资产这辈子用不完，就有资产转移的问题。
世界上有两种消费模式，
1)富人的理财思维：
收入-储蓄＝(可以用的)消费
2)必定破产的思维：
收入-消费＝(可以用的)储蓄
而"月光一族"通常的思维是，反正没有多少钱，依靠每月节余的一两千块钱，也实现不了买车、买房梦，还不如痛快地花完。这样一种消费思维，是绝对和财富的积累背道而驰的。
所以，我认为对"月光一族"，应该建立正确的消费习惯，确立富人的财富思维。这是实现人生财务自由的第一步。只有比别人早跨出这一步，才有更大的机会实现财富人生的梦想。
"月光一族"理财的主要目标
一般作为社会新人，他们的年龄在20-30岁，而且没有成家。他们的特点是：
1)几乎没有资产；
2)薪水收入和消费持平，通常会感到钱不够用；
3)没有财务责任，比如孩子教育，赡养父母，支付房贷，等等。
4)通常身体健康，精力充沛。
如果从迅速积累财富的角度来讲，对于他们来说，发展自己的事业(提供每月现金流)还是最主要的方法。和退休的人士不同，他们的年轻就是最大的财富。由于没有很大的财务负担，所以，他们通常可以承受比较大风险，开拓自己的事业。
但是，理财最为一种思维和财富管理方式，是非常必要的。因为，对这些社会新人来说，没有几年，他们就会面临结婚、购房等财务压力。一个良好的理财方法，对顺利实现这些财务目标，是非常有利的。
综上所述，对于这些"月光一族"的社会新人，他们理财的主要目标是：
建立第一桶金，用来作为资本积累的起点。
建立良好的消费习惯和财富思维模式
建立强迫储蓄机制，减少冲动性消费
保障和提高自己的赚钱能力
保持良好的健康状态
建立最低的保障，建立和提高财务责任感
"月光一族"理财的主要方法
建立强迫储蓄机制
■另外开设一个专门的银行帐户，每月一拿到薪水，先存入设定的金额；
■购买储蓄性商业保险，强迫自己每月阶梯式存款
■每月一拿到薪水，先存入3月定期存款；
■3月定期存款到期后，转入1年定期存款；
■到达5000元后，再选择利率比较好的更长期存款或其它投资方式；
定期定额买基金
定期定额买基金也是年轻一族理财的一个不错选择。所谓定期定额买基金，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。
由于年轻人没有时间理财，而"定期定额"买基金则类似于"零存整取"，只要去银行或证券营业部一次性办理即可。同时，很多年轻人对证券市场知之甚少，而利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险。
利用货币基金
■每月一拿到薪水，立即购买货币基金；
■到达5000元后，再选择利率比较好的更长期存款或其它投资方式；
月光一族的保障需求
对于社会新人来说，虽然赚钱不多，但是之前的教育投入非常大。这方面经济成本几乎全部是由其父母承担的。同时，很多的社会新人在经济上还没有完全独立，但经济上或多或少还需要依赖父母。事实上，这些社会新人最大的财富是其身体健康和充沛的精力，如果失去了健康，不仅无法赚钱，而且必定给父母的财务情况造成重大冲击。所以，无论从自身还是对父母的责任来说，建立一定的保障是非常必要的。
当就保障而言，要从两方面考虑：
1)如果自己出现严重意外情况，以至于长期或者永久丧失了劳动能力甚至是生命，那么，对于父母家人的打击十分沉重，所以，购买较高寿险保障是非常重要的。这也是子女对父母的最起码责任。相应的保险额度以30～40万为宜。
2)如果不幸丧失健康，那么不仅需要弥补高昂的医疗救治费风险，而且还要顾及"失业"带来的收入损失；这部分的保险额度一般需要10～20万。
对于25岁的女性而言，大体的情况如下：
定期寿险30万(保额)大约300-500元/年
重大疾病10万(保额)大约2500元/年
]]>1)收入不足状态；通常指的是收入赶不上消费。
2)收入大于消费状态；指收入在应付开支之外有了盈余。
3)收入小于消费；通常是到了退休，非资产收入减少，不足以应付开支
4)如果资产这辈子用不完，就有资产转移的问题。
世界上有两种消费模式，
1)富人的理财思维：
收入-储蓄＝(可以用的)消费
2)必定破产的思维：
收入-消费＝(可以用的)储蓄
而"月光一族"通常的思维是，反正没有多少钱，依靠每月节余的一两千块钱，也实现不了买车、买房梦，还不如痛快地花完。这样一种消费思维，是绝对和财富的积累背道而驰的。
所以，我认为对"月光一族"，应该建立正确的消费习惯，确立富人的财富思维。这是实现人生财务自由的第一步。只有比别人早跨出这一步，才有更大的机会实现财富人生的梦想。
"月光一族"理财的主要目标
一般作为社会新人，他们的年龄在20-30岁，而且没有成家。他们的特点是：
1)几乎没有资产；
2)薪水收入和消费持平，通常会感到钱不够用；
3)没有财务责任，比如孩子教育，赡养父母，支付房贷，等等。
4)通常身体健康，精力充沛。
如果从迅速积累财富的角度来讲，对于他们来说，发展自己的事业(提供每月现金流)还是最主要的方法。和退休的人士不同，他们的年轻就是最大的财富。由于没有很大的财务负担，所以，他们通常可以承受比较大风险，开拓自己的事业。
但是，理财最为一种思维和财富管理方式，是非常必要的。因为，对这些社会新人来说，没有几年，他们就会面临结婚、购房等财务压力。一个良好的理财方法，对顺利实现这些财务目标，是非常有利的。
综上所述，对于这些"月光一族"的社会新人，他们理财的主要目标是：
建立第一桶金，用来作为资本积累的起点。
建立良好的消费习惯和财富思维模式
建立强迫储蓄机制，减少冲动性消费
保障和提高自己的赚钱能力
保持良好的健康状态
建立最低的保障，建立和提高财务责任感
"月光一族"理财的主要方法
建立强迫储蓄机制
■另外开设一个专门的银行帐户，每月一拿到薪水，先存入设定的金额；
■购买储蓄性商业保险，强迫自己每月阶梯式存款
■每月一拿到薪水，先存入3月定期存款；
■3月定期存款到期后，转入1年定期存款；
■到达5000元后，再选择利率比较好的更长期存款或其它投资方式；
定期定额买基金
定期定额买基金也是年轻一族理财的一个不错选择。所谓定期定额买基金，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。
由于年轻人没有时间理财，而"定期定额"买基金则类似于"零存整取"，只要去银行或证券营业部一次性办理即可。同时，很多年轻人对证券市场知之甚少，而利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险。
利用货币基金
■每月一拿到薪水，立即购买货币基金；
■到达5000元后，再选择利率比较好的更长期存款或其它投资方式；
月光一族的保障需求
对于社会新人来说，虽然赚钱不多，但是之前的教育投入非常大。这方面经济成本几乎全部是由其父母承担的。同时，很多的社会新人在经济上还没有完全独立，但经济上或多或少还需要依赖父母。事实上，这些社会新人最大的财富是其身体健康和充沛的精力，如果失去了健康，不仅无法赚钱，而且必定给父母的财务情况造成重大冲击。所以，无论从自身还是对父母的责任来说，建立一定的保障是非常必要的。
当就保障而言，要从两方面考虑：
1)如果自己出现严重意外情况，以至于长期或者永久丧失了劳动能力甚至是生命，那么，对于父母家人的打击十分沉重，所以，购买较高寿险保障是非常重要的。这也是子女对父母的最起码责任。相应的保险额度以30～40万为宜。
2)如果不幸丧失健康，那么不仅需要弥补高昂的医疗救治费风险，而且还要顾及"失业"带来的收入损失；这部分的保险额度一般需要10～20万。
对于25岁的女性而言，大体的情况如下：
定期寿险30万(保额)大约300-500元/年
重大疾病10万(保额)大约2500元/年
]]>在中华老字号邮册上的都锦生邮票
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]]>2005年7月6日下午，应外交部邀请来华的美国国会议员助手团[第六批]一行18人参观访问了我公司，访问团领队为美国美亚基金会高级顾问保罗•伯格森,团长为参院银行委员会主席凯思林•凯西和众院财政服务委员会共和党首席顾问卡特•麦克道威尔.王中华董事长亲自全程接待。
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2005年7月6日下午，应外交部邀请来华的美国国会议员助手团[第六批]一行18人参观访问了我公司，访问团领队为美国美亚基金会高级顾问保罗•伯格森,团长为参院银行委员会主席凯思林•凯西和众院财政服务委员会共和党首席顾问卡特•麦克道威尔.王中华董事长亲自全程接待。
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