A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理

C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D、综合理财服务更强调个性化的服务

E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

25.以下哪些情况属于保证收益理财计划?(AE)

A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益

B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间

E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%

26.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(ACE)。

A、预期未来温和的通货膨胀

B、预期经济处于景气周期

C、失业率下降

D、国际收支持续出现顺差

E、预期未来利率下降

27.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ACDE)。

A、增加储蓄

B、减少债券配置

C、增加股票配置

D、增加基金配置

E、减少外汇配置

28.一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ABDE)。

A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置

B、股票面临下跌风险

C、固定收益品价格上升,增加债券配置

D、房地产贷款成本增加,房产市场走低

E、人民币回报高,减持外汇

29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有(ABE)。

A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失

E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

30.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)。

A、货币政策

B、消费者收入水平

C、通货膨胀

D、国际收支

E、失业保险制度

31.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有(BCE)。

A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划

B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配

D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的

E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

32.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有(ABC)。

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

E、最高收益理财计划

33.下列理财计划中,具有保本效果的有(ABC)。

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

E、保本收益理财计划

34.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(AB)。

A、固定收益率

B、最低收益率

C、预期最高收益率

D、浮动收益率

E、保本收益率

35.下列有关投资的说法中,错误的是(ACE)。

A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资

B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券

C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券

D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资

E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。

36.关于理财顾问服务特点的描述,正确的有(ABC)。

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、服务的对象是商业银行的客户

D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议

E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

37.固定收益理财计划的特点是(AC)。

A、投资者获取的收益固定

B、风险由银行和投资者共同承担

C、风险完全由银行承担

D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分

E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率

三、判断题共22题

38.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(1)

1、错2、对

39.我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。(2)

1、错2、对

40.我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。(1)

1、错2、对

41.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。(2)

1、错2、对

42.个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务(2)

1、错2、对

43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。(1)

1、错2、对

44.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。(2)

45.在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。(1)

1、错2、对

46.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。(1)

1、错2、对

47.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。(1)

1、错2、对

48.综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。(2)

1、错2、对

49.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。(2)

1、错2、对

50.理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。(1)

1、错2、对

51.保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。(2)

1、错2、对

52.保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。(2)

1、错2、对

53.固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。(1)

1、错2、对

54.最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。(2)

1、错2、对

55.保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。(2)

1、错2、对

56.保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。(2)

1、错2、对

57.非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。(1)

1、错2、对

58.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。(1)

1、错2、对

59.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。(2)

1、错2、对

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1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

D、预期未来经济景气

3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。

A、综合理财规划

B、投资规划

C、投资品分析

D、理财顾问服务

4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(D)。

A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险

B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D、私人银行业务不是个人理财业务

5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(A)。

A、综合理财服务

B、理财顾问服务

C、财务顾问服务

D、投资顾问服务

6.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是(C).

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

B、理财计划用来投资与管理客户的资金

C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大

7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是(B)。

A、非保证收益型理财计划

B、保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是(D)。

A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升

B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升

C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降

D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨

9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。

A、增加国债的配置量

B、投资房地产

C、继续持有外汇

D、购卖人民币资产

10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(C)。

A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格

B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升

C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨

D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨

11.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分国债

C、适当增加资产组合中股票的比重

D、购置房地产

12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是(A)。

A、保证收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是(A)。

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者

14.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是(A)。

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

二、多选题共23题

15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。

A、财务分析、财务规划

B、外汇理财、人民币理财

C、投资顾问、资产管理

D、保险规划、财产信托

E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

16.下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。

A、向客户投资建议

B、财务分析与规划

C、资产业务

D、个人投资产品推介

E、存款业务

17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。

A、理财顾问服务

B、产品营销服务

C、综合理财服务

D、理财计划服务

E、私人银行服务

18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。

A、理财顾问服务

B、产品营销服务

C、综合理财服务

D、理财计划服务

E、私人银行服务

19.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。

A、保证收益型理财计划

B、保本收益型理财计划

C、非保证收益型理财计划

D、保本浮动收益理财计划

E、非保本浮动收益理财计划

20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(DE)。

A、保证收益型理财计划

B、保本收益型理财计划

C、非保证收益型理财计划

D、保本浮动收益理财计划

E、非保本浮动收益理财计划

21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。

A、允许国内投资者投资港股

B、财政部发行特别国债

C、医疗制度改革深入

D、股指期货的推出

E、人口老龄化

22.关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。

A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B、个人理财业务是一般性业务咨询服务

C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务

23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会(ACE)。

A、刺激投资需求增长

B、导致利率水平下降

C、刺激股市反弹

D、抑制房地产价格上涨

E、私人银行业务发展空间凸现

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1、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。

A.存款

B.资产和预期收益

C.声誉

D.自有资本金

标准答案：b

2、关于国家风险，说法正确的是( )。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险有由债权人所在国家的行为引起

标准答案：b

3、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看做对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.流动性风险

标准答案：b

4、在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东大会

标准答案：a

5、关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是( )。

A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险

C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策

D.可以又称为“风险管理委员会”

标准答案：a

6、风险管理的最基本要求是( )。

A.风险计量

B.风险监测

C.风险识别

D.风险控制

标准答案：c

7、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。

A.核心资本

B.资本充足率

C.附属资本

D.风险加权资产

标准答案：b

8、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的?( )

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

标准答案：d

9、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

标准答案：a

10、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。

A.少数股权

B.盈余公积

C.资本公积

D.次级债务

标准答案：d

11、若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得( )。

A.低于400亿元

B.低于800亿元

C.高于400亿元

D.高于800亿元

标准答案：a

12、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。

A.10.0%

B.8.0%

C.6.7%

D.3.3%

标准答案：a

二、多选题( )

13、商业银行操作风险的表现包括( )。

A.内部欺诈

B.业务中断和系统失灵

C.外部欺诈

D.实物资产损坏

标准答案：a,b,c,d

14、市场风险包括( )。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

标准答案：a,b,c,d

15、在银行风险管理中，风险识别的方法不包括( )。

A.风险对冲法

B.风险补偿法

C.情景分析法

D.分解分析法

标准答案：a,b

16、关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有( )。

A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本

C.经济资本已经逐渐称为会计资本和监管资本的重要参考基准

D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

标准答案：a,b,c,d

17、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。

A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.引入计量信用风险的内部评级法

标准答案：b,d

18、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是( )。

A.最低资本要求

B.商业银行的效益性目标

C.外部监管

D.市场约束

标准答案：a,c,d

19、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括( )。

A.资本充足率

B.资本构成

C.风险敞口及风险管理策略

D.盈利能力

标准答案：a,b,c,d

20、有关现金流量表与利润表说法正确的有( )。

A.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况

C.利润表为动态报表

D.现金流量表为静态报表

标准答案：a,b,c

21、下列财务报表关系正确的有( )。

A.资产-股东权益=负债

B.成本费用-利润=收入

C.资产+负债=股东权益

D.收入-利润=成本费用

标准答案：a,d

22、财务报表中的负债( )。

A.是企业的潜在义务

B.是企业的现实义务

C.是由过去交易、事项形成的

D.按流动性可分为流动负债和长期负债等

标准答案：b,c,d

三、判断题( )

23、银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。

A.对

B.错

标准答案：正确

24、风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。

A.对

B.错

标准答案：错误

25、根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。

A.对

B.错

标准答案：错误

26、我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。

A.对

B.错

标准答案：正确

27、商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正价格客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。

A.对

B.错

标准答案：错误

28、银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。

A.对

B.错

标准答案：错误

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1、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。

A.储蓄存款

B.外币存款

C.对公存款

D.定期存款

标准答案：c

2、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。

A.10年以上个人定期存款

B.5年以上个人定期存款

C.个人活期存款

D.单位定期存款

标准答案：c

3、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。

A.首月20日

B.首月21日

C.末月20日

D.末月21日

标准答案：d

4、存款是银行最主要的( )。

A.投资业务

B.风险暴露

C.资金用途

D.资金来源

标准答案：d

5、刘先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是( )。

A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元

标准答案：a

6、目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式

D.逐笔计息法

标准答案：d

7、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。

A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息

B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

标准答案：c

8、定期存款在存款内如果遇到利率调整，则( )。

A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂单公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

标准答案：d

9、小李在2007年1月8日存入一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，任民取出了10000元。按照积数计息法，任民支取的这10000元利息是多少?( )(征收20%利息税后)

A.6.20元

B.5.30元

C.4.12元

D.4.96元

标准答案：d

10、以下哪种不属于定期存款类型?( )

A.整存整取

B.定活两便

C.存本取息

D.零存整取

标准答案：b

11、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )

A.现金缴存

B.借款相关的业务

C.转帐结算

D.现金支取

标准答案：d

12、银行外币存款业务的主要币种不包括( )。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法国法郎

D.欧元

标准答案：c

二、多选题( )

13、个人存款包括( )。

A.协定存款

B.定期存款

C.活期存款

D.教育储蓄存款

标准答案：b,c,d

14、以下要征收存款利息所得税的是( )。

A.个人存本取息定期存款

B.个人外币活期存款

C.教育储蓄存款

D.定活两便储蓄存款

标准答案：a,b,d

15、单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户?( )

A.基本建设基金

B.住房基金

C.社会保障基金

D.单位银行卡备用金

标准答案：a,b,c,d

16、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷结合、分级审批

C.审贷结合、集中审批

D.审贷分离、集中审批

标准答案：a

17、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。

A.申请破产

B.以资抵债

C.资产置换

D.催讨清收

标准答案：a,b,c,d

18、目前，中央银行票据的期限通常为( )。

A.七天

B.三个月

C.六个月

D.十二个月

标准答案：b,c,d

19、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般( )。

A.不得超过原贷款期限的一半

B.累计不得超过3年

C.不得超过原贷款期限的四分之一

D.累计不得超过5年

标准答案：a,b

20、赵先生4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是( )。

A.银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息一样多

标准答案：a,b

21、商业银行从事的资金业务包括( )。

A.短期资金业务

B.债券业务

C.外汇业务

D.衍生品业务

标准答案：a,b,c,d

22、老徐准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是( )。

A.直接标价法

B.间接标价法

C.应付标价法

D.应收标价法

标准答案：a,c

三、判断题( )

23、个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。

A.对

B.错

标准答案：错误

24、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。

A.对

B.错

标准答案：错误

25、外汇储蓄账户只能用于外汇存款，不能进行转账。

A.对

B.错

标准答案：正确

26、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。

A.对

B.错

标准答案：正确

27、银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。

A.对

B.错

标准答案：错误

28、中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据银行必须认购。

A.对

B.错

标准答案：正确

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1、国民经济发展的总体目标一般包括( )。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

标准答案：a

2、目前，我国统计部门公布的失业率为( )。

A.城镇登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.全部登记户口失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

标准答案：a

3、在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

标准答案：a

4、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是( )。

A.消费

B.投资

C.私人消费

D.政府消费

标准答案：b

5、2006年9月成立的期货交易所是( )。

A.中国金融期货交易所

B.上海期货交易所

C.大连商品交易所

D.郑州商品交易所

标准答案：a

6、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

标准答案：d

7、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )

A.货币供应量，基础货币

B.基础货币，高能货币

C.基础货币，流通中现金

D.基础货币，货币供应量

标准答案：d

8、被称为狭义货币供应量的是( )。

A.基础货币

B.M0

C.M1

D.M2

标准答案：c

9、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务和利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

标准答案：a

10、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于( )。

A.官方利率

B.实际利率

C.固定利率

D.长期利率

标准答案：b

11、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买回证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

标准答案：a

12、衡量通货膨胀水平的指标不包括( )

A消费者物价指数

B生产者物价指数

C国内生产总值平减指数

D国民生产总值平减指数

标准答案：d

二、多选题

13、国际收支包括( )。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

标准答案：a,b,c,d

14、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )。

A.偿还期短

B.流动性强

C.收益率高

D.风险小

标准答案：a,b,d

15、金融市场具有的功能有( )。

A.货币资金融通功能

B.经济调节和优化资源配置功能

C.风险分散功能

D.定价功能

标准答案：a,b,c,d

16、我国货币市场不包括( )。

A.银行间同业拆借市场

B.股票市场

C.银行间债券回购市场

D.外汇市场

标准答案：b,d

17、关于存款准备金制度，下面说法正确的是( )。

A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C.存款准备金是指商业银行的库存现金

D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

标准答案：b,d

18、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于( )。

A.远期利率

B.实际利率

C.固定利率

D.长期利率

标准答案：c,d

19、以下属于直接融资的是( )。

A.企业从银行贷款

B.个人从银行贷款

C.政府发行债券

D.企业发行股票

标准答案：c,d

20、我国基础货币由( )构成。

A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

B.企事业单位存入银行的定期存款

C.流通中现金

D.金融机构库存现金

标准答案：a,c,d

21、从支出角度看，GDP由( )构成

A.消费

B.投资

C.净出口

D.政府支出

标准答案：a,b,c

22、以下属于国际收支中资本项目的是( )

A.直接投资

B.政府借款

C.企业信贷

D.汇款

标准答案：a,b,c

三、判断题( )

23、可转换债券兼具债券和股票的特征。

A.对

B.错

标准答案：正确

24、2005年7月20日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。

A.对

B.错

标准答案：错误

25、存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。

A.对

B.错

标准答案：正确

26、1995年4月全国统一的银行间外汇市场建立

A.对

B.错

标准答案：错误

27、我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。

A.对

B.错

标准答案：正确

28、窗口指导以限制存贷款的增减额为主要特征。

A.对

B.错

标准答案：错误

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1、中国银行业协会的日常办事机构为( )。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.秘书处

标准答案：d

2、我国三大政策性银行成立于( )年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

标准答案：a

3、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(B)。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

标准答案：b

4、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求。

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

标准答案：d

5、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( )

A.引进战略投资者

B.联合重组

C.跨区域经济

D.以上答案都对

标准答案：d

6、( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

标准答案：a

7、货币经纪公司的服务对象是( )。

A.境外金融机构

B.境内金融机构

C.境内外金融机构

D.境内外上市公司

标准答案：c

8、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A.2000

B.2001

C.2002

标准答案：d

9、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )

A.北京银行

B.南京银行

C.上海银行

D.威海市商业银行

标准答案：c

10、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。

A.外商独资银行

B.外国银行分行

C.外国银行代表处

D.以上机构具有相同的业务经营范围

标准答案：a

11、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是(C)，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是( )。

A.中国银行，中国农业银行

B.中国银行，中国工商银行

C.交通银行，中国农业银行

D.交通银行，中国工商银行

标准答案：c

12、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

标准答案：c

二、多选题

13、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有( )。

A.监管银行业金融机构

B.监管黄金市场

C.监管工商信贷业务

D.监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场

标准答案：b,d

14、银监会的监管理念包括( )。

A.管风险

B.管法人

C.管内控

D.提高透明度

标准答案：a,b,c,d

15、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有( )。

A.三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革

B.首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C.首先推进国家开发银行改革，全面推进商业化运作，主要从事中长期业务

D.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

标准答案：c

16、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。

A.只能吸收社员存款

B.能够吸引公众存款

C.只能向社员发放贷款

D.可以购买金融债券

标准答案：a,c,d

17、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )业务。

A.接受境内公众存款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

D.代理政策性银行业务

标准答案：b

18、中国银行业协会设有的专业委员会包括( )。

A.法律工作委员会

B.农村合作金融工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会

D.银团贷款与交易专业委员会

标准答案：a,b,c,d

19、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。

A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B.联合重组是城市商业银行今年发展呈现的趋势之一

C.截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

标准答案：a,c

20、银行业监督管理的目标包括( )。

A.保证银行业金融机构不倒闭

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

标准答案：c,d

三、判断题

21、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。

A.对

B.错

标准答案：错误

22、中国银行业协会的主管单位是银监会。

A.对

B.错来源：www.examda.com来源：考试大的美女编辑们

标准答案：正确

23、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。

A.对

B.错

标准答案：正确

24、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。

A.对

B.错

标准答案：错误

25、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。

A.对

B.错

标准答案：错误

26、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许集团外吸收存款。

A.对

B.错

标准答案：正确

27、城市商业银行都不是股份制的商业银行。

A.对

B.错

标准答案：错误

28、新中国第一家外资银行代表处设立于1980年

A.对

B.错

标准答案：错误

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2010年银行从业资格考试报考指南

2010年上半年银行从业资格考试报名入口

资格考试是一年举办一次还是两次?
2006年（试点）和2007年每年考试举行一次。以后根据中国银行业从业人员资格认证委员会常务委员会2007年1月审议通过的《中国银行业从业人员资格认证考试实施办法（试行）》，资格考试每年五月、十月各举行一次。据http://shop845895.taobao.com年分析2008年和2009年都是每年举办一次。具体考试日期在每次考试前2个月向社会公布。特殊情况另行规定。

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资格考试的考试内容是什么? --回顶部--

考试的内容都包括哪些?考试大纲来源于哪?
资格考试主要测试应试人员所具备的银行相关的专业知识、技术和能力。
资格考试分公共基础科目和专业科目。公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识。专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能。
资格考试大纲由认证办公室组织制定。资格考试的命题范围以公布的考试大纲为准。

资格考试由谁来组织? --回顶部--

资格考试的报名及考试由谁来组织负责?
认证办公室设立中国银行业从业人员资格考试办公室（简称考试办公室），具体承办资格考试工作。
资格考试的报名、考场设置、考试纪律、监考、评卷等考务事项，由考试办公室依据《中国银行业从业人员资格认证考试实施办法（试行）》另行规定。

什么人能具备报名条件? --回顶部--

考试报名有什么限制?什么人能具备报名条件?
资格考试面向社会开放。符合以下条件的人员，可以报名参加资格考试：
（一）年满18岁；
（二）具有完全民事行为能力；
（三）具有高中以上文化程度。
有下列情形之一的人员，不得报名参加考试，已经办理报名手续的，报名无效：
（一）因故意犯罪受过刑事处罚的；
（二）曾被银行及金融业机构开除公职的；
（三）依照《中国银行业从业人员资格认证考试实施办法（试行）》规定，应试人员有以下情形之一的，经考试办公室确认后，视情节、后果分别给予警告、考试成绩无效、2年内或终身不得报名参加资格考试等处分：1、考试报名时本人隐匿或伪造资格认证所需真实信息的；2、违反考场纪律，扰乱考场秩序，有作弊等违纪行为的。

考试成绩通过怎样评判? --回顶部--

考试多少分算是通过?成绩有效年数有限制么?
资格考试成绩分“通过”和“未通过”。
资格考试成绩由考试办公室公布并颁发资格考试成绩证明。
资格考试成绩2年有效。

考场及考试中有何约束责任? --回顶部--

考场及考试中有何约束责任?由谁来监控?
应试人员有以下情形之一的，经考试办公室确认后，视情节、后果分别给予警告、考试成绩无效、2年内或终身不得报名参加资格考试等处分：
（一）考试报名时本人隐匿或伪造资格认证所需真实信息的；
（二）违反考场纪律，扰乱考场秩序，有作弊等违纪行为的。
考试工作人员有违纪行为的，视情节、后果给予相应的处理；情节特别严重，构成犯罪的，由司法机关处理。

公共基础证书与专业证书区别? --回顶部--

领取公共基础证书与专业证书有什么区别?
资格证书分公共基础证书和专业证书。公共基础证书是银行业所有人员应具有的从业资格证明；专业证书是银行业相关专业岗位人员的从业资格证明。同时拥有公共基础证书与专业证书，可以申请中国银行业从业人员资格认证证书。

考试后该怎样取得资格证书? --回顶部--

考试后怎样取得资格证书，有什么条件?需要那些程序?
（一）参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩；
（二）提出证书申请；
（三）通过资格审核；
（四）已获得公共基础证书方可进行专业证书申请；
（五）认证委员会规定的其它条件。
认证办公室根据银行业从业人员所在机构提供的从业岗位和职业操守的相关证明进行资格审核。对同时符合上述条件者，由认证委员会颁发银行业从业人员资格证书。
凡非银行业从业人员参加资格认证考试并取得通过成绩的，由认证委员会颁发银行业从业人员考试成绩证明。考试成绩证明2年有效，在有效期内均可提出证书申请。

资格证书是否需要进行年检?  --回顶部--

对已经取得的银行业从业资格证书是否需要年检?
资格证书自颁发日起每2年进行一次年检。取得资格证书的人员，须向认证办公室申请年检。
认证办公室建立从业人员证书管理数据库，进行证书公示和证书年检登记管理。
办理银行从业人员资格证书年检手续必须符合以下条件：
（一）遵守法律、法规以及中国银行业监督管理委员会有关规定；
（二）具有良好的职业操守，从业期间无违规违纪记录；
（三）完成规定学时的年度继续教育；
（四）遵守认证委员会资格证书管理的其他相关规定。
资格证书年度继续教育是资格认证办公室组织的或认可的相关培训，年度继续教育的内容及要求另行制定。
在规定时间内未在认证办公室办理年检手续的、以及年检未通过的，其资格证书将自动被注销。

资格考试怎样在线报名? --回顶部--

资格考试如何进行在线报名?程序是怎样的?
2007年中国银行业从业人员资格认证专业科目考试采取网上报名方式
报名网址：www.ccbp.org.cn/apply/

今年能否用09年的报考账号? --回顶部--

2010年报名能否使用2009年的考试报名账号?
可以继续使用。

报名时如何在线注册账号? --回顶部--

在线报名时，如何注册一个新的账号?
登陆考试报名网址www.ccbp.org.cn/apply/，在报名网站点击个人报名入口，通过个人登录界面右侧的“立即申请”链接进入注册页面，注册时务必勾选“我已经仔细阅读过并同意 《报名须知》”并填写了全部必填项（红色星号）。

报名时是否需要提供相片? --回顶部--

报名采用在线报名，是否需要再另准备相片?
由于所有科目都采取机考，将采取现场拍照的方式，考生在网上报名时不需提供照片。

在线报名常遇到的问题? --回顶部--

（一）在注册的时候，点击“立即申请”没有反映是怎么一回事?
可能是您的电脑使用了类似3721的屏蔽弹出窗口的软件，造成报名窗口无法弹出。解决方法是关闭类似软件或设置允许弹出窗口即可。
（二）在线报名时，个人基本信息还能修改么?
在报考付费确认前，考生可随时登录考试平台自行修改所有个人基本信息，但缴费成功后，考生姓名、证件号码等关键字段将不提供修改。通过邮件或BBS留言修改信息均无效。

准考证的领取时间、方式? --回顶部--

准考证在什么时候领取?领取的方式?
中国银行业资格认证考试培训中心及时公布考试的相关动态信息。
考前10天，考生可凭考生编号和密码登录中国银行业从业人员资格认证考试页面自行进行准考证打印。

一、填写证书遗失补办申请表（见附件）；

二、由所在单位人力资源管理部门在照片上盖章确认；

三、通过银行转帐方式将证书遗失补办工本费（每科20元）汇至中国银行业协会，并在附言栏或汇款用途栏中准确填写报考编号（KCCBP******）；

户 名：中国银行业协会

账 号：7112 31018 26000 69093

开户行：中信银行北京西单支行

四、将申请表及银行汇款单复印件邮寄至中国银行业从业人员资格认证办公室备案；

地址：北京市西城区金融街11号中国再保险大厦12层 中国银行业从业人员资格认证办公室

邮编：100140

五、资格认证办公室将在收到申请表之后20个工作日内受理；

六、证书补办咨询电话：010-66553358-8037。

本须知由中国银行业从业人员资格认证办公室负责解释。

中国银行业从业人员资格认证办公室
二00九年七月一日

链接：证书遗失补办申请表点击下载>>

与会代表对教材的修订工作给予了积极的评价，认为修订后的《公共基础》教材总体定位准确、系统全面、具有一定的权威性和实操性；符合当前国际国内金融形势的发展趋势，体现理论与实践相结合的特点，达到资格认证考试辅导教材的标准，参会代表一致赞同修订成果通过验收。

同时，与会代表还对《公共基础》科目开展持续教育工作提出了具体的建议，为进一步完善资格认证持续教育工作拓宽了思路。

来源：银行业协会

2009年12月10日，中国银行业协会银行业从业人员资格认证考试《个人理财》教材修订研讨会在苏州召开。此次会议由中国银行业协会主办，交通银行个人金融业务部协办。来自中国工商银行、中国农业银行、交通银行、北京银行、上海农村商业银行、汇丰银行、社科院金融研究所、国际金标委中国专家委员会、中国金融出版社、香港银行学会、加拿大富瑞斯珂管理咨询公司、恒丰财富管理咨询有限公司、星翰国际金融服务公司、ATA测评研究院及中国银行业协会郭三野副秘书长和教育培训部相关工作人员参加了此次研讨会。

本次研讨会明确了修订工作的组织模式以及具体章节的修订方案，确立了“三个团队”的修订工作组织模式：即由编写团队负责教材修订的具体撰写工作；由编审团队对具体编写工作进行指导和质量把关；由验收团队对教材修订的成果进行评审验收。

与会专家对《个人理财》教材提出了许多具体修订意见和建议，对教材定位、更新相关法律法规、提高职业操守和职业道德在教材中的比重、增加实务案例、充实产品介绍等问题上达成一致意见。