信用风险管理贸易融资讲座

        07年4月3日下午，由天津市外商投资企业协会主办，中国人民财产保险股份有限公司天津分公司国际部与北京新世界保险联合举办的“信用风险管理、贸易融资和信用保险系列讲座”的第一讲在天津凯悦酒店隆重举行，80多家企业的领导及院校、政府部门人士参加了会议，参加的企业行业涉及贸易公司、医药类企业、化工类企业、电子类企业、机械类企业、农业食品类企业、物流企业、金融企业等。

         随着国家开发天津滨海新区战略的稳步推进，天津作为北方经济中心的的趋势日益明显。在市场经济迅猛发展、买方市场逐步形成的今天，中国企业日益面临着销售能力差、逾期账款高、无效成本大、融资难的局面。天津市外商投资企业协会、天津人保国际部和新世界保险联合举办此系列讲座，将有助于天津企业了解信用风险管理的最新发展动态、学习先进的信用风险管理知识，提高信用风险管理水平，充分运用贸易信用保险这一金融工具防范风险，拓宽企业融通资金的渠道，积极应对市场竞争，从而实现企业的健康发展。 

        系列讲座从提高企业的信用风险管理水平开始，本次讲座的主题是“企业信用风险管理理论与实践”和“企业全面风险管理理论与实践”，演讲嘉宾分别是中国人民财产保险股份有限公司责任信用险部副总经理张辉先生和北京新世界保险董事长王僖先生。
人保公司张辉总经理的演讲包括四部分内容：企业信用风险管理的概念和作用、中国企业信用风险管理现状、中国企业信用风险管理案例和企业如何开展信用风险管理。张总在演讲中提到企业信用销售所面临的机遇有扩大销售和增加企业利润、扩大投资和生产规模、减少库存、增强市场竞争力、稳定客户资源等，同时也面临着不良后果，包括影响企业资金周转甚至破产、增加融资成本、加速产生坏帐并造成损失、侵蚀企业的利润及丧失企业再投资的机会等。因此，企业要加强信用风险管理，力求在实现销售最大化的同时，将信用风险降低至最低，使企业效益和价值得到最大程度的提高。 

        中国企业普遍缺乏专业化的信用风险管理，其中最典型的案例是四川长虹04年因海外应收账款造成26亿元的亏损，海外坏账耗尽了公司上市10年的利润，并将损失原因进行了深刻的剖析。而联想基于完善的信用风险管理，实现了公司98%的赊销比例、应收账款损失率0.05%的业绩，张总还详细介绍了联想的信用及应收管理模式 –“3+3”模式。

    为在风险与收益之间寻求平衡，企业必须开展全程信用风险管理，建立适当的信用风险管理和控制体系，包括建立企业信用风险管理组织体系、建立符合企业经营方针的信用政策、建立并执行客户信用风险管理制度。

         北京新世界保险董事长王僖先生在演讲中向与会代表介绍了国外和中国企业风险管理的概况、企业全面风险管理的概念、案例、流程和保险经纪人在企业风险管理中的作用和角色。除了帮助客户识别风险并同时确定风险策略，保险经纪人在设计风险转移机制与协调中扮演了极其重要的角色；在大部分情况下，保险经纪人代表客户与风险融资市场进行风险转移。经纪人提供全面性的风险评估并设计解决方案，然后与各方专业领域的人才进行协调从而量身订做不同的风险融资方案。 

　　参加这次会议的部分企业代表反映，相当长一个时期以来，国内贸易中拖欠账款的情况十分普遍。由于激烈的市场竞争导致不断增长的买方市场格局，由此带来的越来越苛刻的支付条件为企业的经营和发展带来了巨大的风险。据了解，目前企业在国内贸易中应收账款的到位率平均不到70%，更有的企业不到50%。许多企业交易额越多，企业负担越重，更有不少企业因巨额资金被占压，导致了无法维持生产经营，以致倒闭。

        据了解，“信用风险管理、贸易融资和信用保险系列讲座”第二讲的内容已经确定，届时，会议主办方将邀请银行保险界的专业人士做专题演讲，主题为“信用保险的相关知识及国内贸易信用险条款”，和“如何利用信用保险融通资金”。讲座的时间、地点将在市外企协会的“天津市外商投资企业网”和“外经贸津网”上另行发布通知。

         业内人士介绍说，国内贸易信用险的出现可以赔偿企业在国内贸易过程中，因买方破产或拖欠货款而遭受到的应收账款损失，有效化解企业国内贸易应收账款的风险，帮助企业合理选择贸易伙伴，减少坏账准备，拓宽融资渠道，提升企业的信用风险管理水平。相信通过此次系列讲座搭建的平台，参会代表可以进行广泛接触，寻找合作机会，交流经验，探索发展模式，争取为企业、社会做出更大的贡献！ 

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