2009年个人理财免费模拟考试题

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一、单选题（0.5分/题）

1. 商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A. 综合理财服务 B. 个人理财业务 C. 理财计划 D. 私人银行业务

A. 综合理财服务

B. 个人理财业务

C. 理财计划

D. 私人银行业务

2. 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（ ）承担。

A. 银行

B. 客户

C. 银行与客户协商

D.银行与客户共同

3. 个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。

A. 互惠互助

B. 委托代理

C. 授权转让

D. 行政命令

4. 一般情况下，在经济增长放缓、处于衰退周期时，个人和家庭应考虑（ ）。

A. 减持固定收益类产品

B. 增加防御性低收益资产

C. 买入对周期波动敏感的行业的资产

D. 增加股票、房产等资产的配置

5. 下列不属于目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是（ ）

A. 理财收益率为固定收益率，且年收益率高于同期存款利率

B. 理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

C. 银行有权提前终止理财协议

D. 通常投资者有权提前终止理财计划协议

6. 当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是（）

A. 增加国债的配置量

B. 将闲置资金投资于房地产

C. 购买基金

D. 投资外币理财产品

7. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法有误的是（）

A. 积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格

B. 中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下跌

C. 社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展

D. 降低印花税能刺激股价上涨

8. 在家庭的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ）。

A. 家庭衰老期

B. 家庭成熟期

C. 家庭形成期

D. 家庭成长期

9. 一对夫妇目前都处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型态的积蓄共40万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）

A. 李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

10. 通常情况下家庭成熟期时的保险安排比较恰当的是（ ）

A. 提高寿险保额

B. 以子女教育年金储备高等教育学费

C. 以养老险或递延年金储备退休金

D. 投保长期看护险或将养老险转即期年期

11. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）

A. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积

C. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

12. 以下关于家庭生命周期的说法，错误的是（ ）

A. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间

B. 家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

C. 家庭成熟期的特征是家庭成员数固定

D. 家庭衰老期的收入以理财收入和转移性收入为主

13. 关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，以下描述错误的是（ ）

A. 对于偏退休型客户，我们应该建议其购买养老险或投资型保单

B. 对于偏当前享受型客户，我们应该建议其购买中长期股票型基金

C. 对于偏购房型客户，我们应该建议其购买中短期比较看好的基金

D. 对于偏子女型客户，我们应该建议其准备子女教育年金

14. 下列对理财客户风险偏好的陈述不正确的是（ ）

A. 非常进取的客户一般是相对比较年轻的、有专业知识技能的、敢于冒险、社会负担比较轻的人士

B. 中庸稳健型客户通常选择股票、外汇等理财产品

C. 温和进取型客户往往选择开放式基金、大型蓝筹股等

D. 温和保守型客户对风险的关注甚于对收益的关注

15. 假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.2元的红利，年底股票价格为每股30元，则其持有期收益是（ ）

A. 20元

B. 500元

C. 5.2元

D. 520元

16. 李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（）

A. 12000元

B. 13432元

C. 15000元

D. 11349元

17. 李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（）

A. 907元

B. 910元

C. 909元

D. 908元

18. 下列金融工具具有流动性好、安全性高但是收益性差的特征的是（ ）

A. 银行存款

B. 长期国债

C. 股票

D. 房地产

19. 下列金融工具不适宜放在储蓄产品组合中的是（ ）

A. 活期存款

B. 货币基金

C. 国债

D. 权证

20. 金融资产交易机制中最重要的是（）

A. 监管机制

B. 法律机制

C. 价格机制

D. 理性机制

21. 衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）

A. 偿还性

B. 收益性

C. 流动性

D. 安全性

22. 资金价格的表现形式是（）

A. 交易量

B. 利率

C. 汇率

D. 时间价值

23. 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）。

A. 国有控股商业银行

B. 银行业监督管理委员会

C. 邮政储蓄银行

D. 证券投资公司

24. 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。

A. 凭证式国债

B. 记账式国债

C. 储蓄国债

D. 实物国债

25. 根据金融市场的定义，不属于金融市场的（ ）

A. 货币市场

B. 债券市场

C. 股票市场

D. 农产品市场

26. 交易短期政府债券市场通常称为（）

A. 政府票据市场

B. 国库券市场

C. 国债市场

D. 资本市场

27. 下列哪个投资工具的收入免税？（）

A. 国库券

B. 优先股

C. 期货

D. 权证

28. 股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，这是（）

A. 企业债券

B. 存单

C. 股票

D. 商业汇票

29. 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（ ）

A. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

B. 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

C. 投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖

D. 开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

30. 关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是（）

A. 期货合约是标准化的远期和约

B. 期货和约的流动性要比远期合约的高

C. 期货合约不具有远期合约的套期保值功能

D. 远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现

31. 关于我国个人理财产品市场的发展历史，以下说法错误的是（ ）

A. 2002年我国第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平

B. 从2004年起，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵比较简单

C. 2005年年初出现了国内首个人民币结构性理财产品

D. 2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行债券类挂钩产品。

32. 货币型理财产品的投资范围不包括（ ）

A. 国债

B. 金融债

C. 中央银行票据

D. 高新技术产业股票

33. 货币型理财产品的特点不包括（ ）

A. 投资周期短

B. 本金安全性低

C. 资金赎回灵活

D. 可以作为活期存款的替代品

34. 对债券性理财产品的理解错误的是（ ）

A. 债券型理财产品的结构简单

B. 债券型理财产品的投资风险较大

C. 债券型理财产品的客户预期收益稳定

D. 债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力较低的投资者

35. 按信托财产的不同划分，信托的分类不包括（ ）

A. 资金信托

B. 动产信托

C. 法人信托

D. 不动产信托

36. 对贷款类银行信托理财产品的理解错误的是（ ）

A. 贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集的客户资金投资于信托投资公司的信托计划

B. 贷款类银行信托理财产品产生的背景是银行信贷规模的限制

C. 贷款类银行信托理财产品不具有流动性风险

D. 贷款类银行信托产品的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担

37. 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品的分类不包括（ ）

A. 外汇挂钩类

B. 指数挂钩类

C. 股票挂钩类

D. 票据挂钩类

38. 在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率，这是（ ）

A. 欧式看涨期权

B. 一触即付期权

C. 双向不触发期权

D. 数字期权

39. 对利率/债券挂钩类理财产品的理解错误的是（ ）

A. 利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势

B. 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易并有银行发行的理财产品

C. 对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定是一组或多组利率/债券

D. 债券挂钩类理财产品的特点是收益高，收益稳定，一般不得提前支取

40. 股票挂钩类理财产品又称为（ ）

A. 衍生产品组合

B. 联动式投资产品

C. 风险投资产品

D. 激进型投资产品

41. 不构成商业银行表内资产负债业务、给银行带来非利息收入的业务是（ ）

A. 资产业务

B. 负债业务

C. 证券投资业务

D. 代理业务

42. 银行代理理财产品销售的客观性原则是指（ ）

A. 客观地向客户说明产品的各种要素，让客户对产品的特征有全面的了解

B. 客观地了解客户的投资目标

C. 客观地度量客户的风险承受能力

D. 考虑客户所处的生命周期的阶段

43. 下列关于银行代理开放式基金的销售错误的是（ ）

A. 客户可以在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购等手续

B. 投资者可以直接开立基金TA帐户

C. 进行基金投资，投资者先需要开立基金交易账户和基金TA账户

D. 购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户

44. 下列关于基金的认购和申购的表述有误的是（ ）

A. 基金的认购是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

B. 认购期一般按照基金面值1元前购买基金，认购费率通常也要高于申购费率

C. 基金的申购是指投资者在基金的存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为

D. 投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额

45. 关于基金的收益，以下论述有误的是（ ）

A. 证券买卖差价是基金收益的重要组成部分之一

B. 基金可分配收益也称为基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额

C. 货币市场基金被称为准储蓄，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益

D. 货币市场基金收益的主要部分来自于红利收入

46. 关于股票的收益与风险，以下理解有误的是（ ）

A. 股票收益主要来自于股利和资本利得

B. 股利来自于公司的税后利润

C. 股票的系统性风险是无法通过组合投资无法分散的

D. 股票的非系统性风险通常可以通过组合投资完全消除

47. 银行在代理保险业务中的优势体现在（ ）

A. 品牌形象

B. 风险管理

C. 产品设计

D. 销售渠道

48. 以下对银行代理保险的现状的描述不符合实际的是（ ）

A. 目前，银行主要代理的险种包括寿险和财险

B. 占据银行保险代理市场主流的险种是寿险

C. 目前市场上已有银行代理的房贷险、对公抵押物财产险

D. 目前银行代理销售的主要产品比较全面，不存在同质化、保障功能有限的问题

49. 对保险产品的理解有误的是（ ）

A. 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能

B. 通过购买相应的合适的保险产品，可以达到消除风险的最终目的

C. 利用保险产品可以达到合理避税的功效

D. 购买保险产品的行为本身也隐含有风险

50. 对理财顾问服务的概念的理解错误的一项是（）

A. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析和规划、投资建议，个人投资产品推介等专业化服务

B. 在理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金

C. 客户个人承担资金运用所产生的收益和风险

D. 商业银行为销售储蓄产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传等都属于理财顾问服务

51. 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财顾问服务的（）

A. 专业性

B. 制度性

C. 顾问型

D. 综合性

52. 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）

A. 投资规划

B. 理财计划

C. 税收规划

D. 保险规划

53. 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（ ）

A. 现金

B. 房产

C. 活期存款

D. 短期国库券

54. 下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（ ）。

A. 资产负债表的记账法遵循会计恒等式：“资产=负债+所有者权益”

B. 资产负债表可以反映客户的动态财务特征

C. 资产和负债的结构是报表分析的重点

D. 当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

55. 下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（ ）。

A. 已退休客户，应该建议其投资保守型产品

B. 年龄较低，所能承受的风险较大

C. 长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险

D. 资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

56. 理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（ ）。

A. 了解客户期望实现的支出水平

B. 考虑通货膨胀的影响

C. 预测支出是根本目的为了提高生活质量

D. 必须参考人群的平均水平

57. 理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款。则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是（ ）。

A. 偿付比率为0.6

B. 偿付比率为0.3

C. 偿付比率为0.4

D. 从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略

58. 通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（ ）

A. 理财目标弹性比较大的

B. 年龄越大的

C. 需动用资金的时间离现在越近者

D. 负债比率越高者

59. 下列费用支出属于弹性支出的是（ ）

A. 水电费

B. 住房分期付款

C. 膳食指出

D. 交通费用

60. 下列哪个投资理财工具最适合于开展退休养老规划？（ ）

A. 大豆期货

B. 活期存款

C. 平衡型基金

D. 成长性股票

61. 李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2,0000元，开放式货币市场基金3,0000元，银行活期存款1,0000元，股票20,0000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元。则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（ ）

A. 2%

B. 5%

C. 6%

D. 16%

62. 下列对税收策划的表述有误的一项是（ ）

A. 税收策划的前提是依法纳税

B. 税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度

C. 因为税收策划有税法可依，所以是无风险的

D. 目的性原则是税收策划的根本原则

63. 李先生提前5年办理了内部退养手续，并从原单位取得一次性收入60000元，内部退养后月工资为800元，其应纳个人所得税是（ ）

A. 3000元

B. 2960元

C. 2920元

D. 以上都不是

64. 个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。

A. 《民法通则》

B. 《行政管理条例》

C. 《刑法》

D. 《公司法》

65. 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A. 信托关系

B. 合同关系

C. 委托代理关系

D. 供销关系

66. 根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。

A. 做出超越代理权的行为

B. 法人终止

C. 串通第三人给被代理人造成损害

D. 不履行职责

67. 下列对格式条款理解不正确的是（ ）。

A. 格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款

B. 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

C. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

68. 委托代理的基础法律关系一般是（）。

A. 自觉承诺关系

B. 委托合同关系

C. 强制指定关系

D. 自由组合关系

69. 《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事的也业务是（ ）。

A. 发行金融债券业务

B. 提供保险箱业务

C. 买卖、代理买卖外汇

D. 信托投资和证券经营

70. 根据《商业银行法》，下列属于商业银行资产业务的是（ ）。

A. 办理票据承兑和贴现

B. 吸收公众存款

C. 发放金融债券

D. 从事同业拆借

71. 根据《商业银行法》，商业银行的哪个行为使其承担与违反监管规定的法律责任？（ ）。

A. 违反票据承兑等结算业务的规定，不予兑现，不予收付入账

B. 无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息

C. 未经批准出租、出借经营许可证

D. 非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款

72. 根据《证券法》，进行内幕交易所必须承担的民事责任不包括（ ）。

A. 没收违法所得

B. 一年以上三年以下有期徒刑

C. 处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

D. 没有违法所得或违法所得不足3万元的，处以3万元以上60万元以下的罚款

73. 基金资产的名义持有人或管理机构是（ ）。

A. 基金托管人

B. 基金投资者

C. 基金管理人

D. 基金监管者

74. 《证券法》的基本原则不包括（）。

A. 公开、公平、公正原则

B. 混业经营混业监管原则

C. 自愿、有偿、诚实信用原则

D. 保护投资者合法权益

75. 当保险经纪人为投保人办理投保手续时，双方为此签定的合同属于（）

A. 居间合同

B. 委托合同

C. 咨询合同

D. 借贷合同

76. 按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）

A. 《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B. 保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

C. 保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D. 保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

77. 以下（）行为，由保险人承担责任。

A. 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B. 保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同

C. 保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

78. 受托人做出（）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为

A. 违反信托目的处分信托财产的

B. 违背管理职责使信托财产受到损失的

C. 处理信托事务不当，是信托财产受损

D. 以上全部

79. 关于信托财产，说法错误的是（）

A. 受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担

B. 受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易

C. 受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D. 受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产

80. 商业银行配备的个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。

A. 20小时

B. 30小时

C. 40小时

D. 50小时

81. 外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括（）

A. 吸收公众存款

B. 证券发行与承销

C. 办理票据承兑和贴现

D. 提供信用服务于担保

82. 商业银行销售理财计划汇集的理财基金，应按照（）管理和使用。

A. 市场的基本形势

B. 客户的风险偏好

C. 管理人员的风险偏好

D. 合同的约定

83. 商业银行对个人理财业务的统计分析报告的报送单位是（ ）

A. 中国银行也监督管理委员会

B. 中国银行业协会

C. 中国人民银行

D. 各自银行的总行

84. 商业银行开展个人理财业务时的哪个行为没有违反违规业务的规定？（ ）

A. 违规开展个人理财业务早场银行或客户重大经济损失

B. 未建立相关风险管理制度和管理体系

C. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

D. 理财产品的收益率严重低于预期水平

85. 建立有效的规章制度时，应当确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现（ ）

A. 银行股东权益最大化原则

B. 了解客户和符合客户最大利益的原则

C. 符合银行盈利最大化的原则

D. 符合银行风险最小化的原则

86. 商业银行应当按照什么原则来设计开发产品？（ ）

A. 风险最小化

B. 成本最小化

C. 成本可算、风险可控

D. 利润最大化

87. “信息披露”中所需要披露的信息是指（）

A. 从业人员推荐的产品设计原理

B. 银行战略发展方向

C. 银行的财务报表

D. 本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

88. 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）

A. 在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇

B. 在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品

C. 建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇

D. 因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

89. 关于理财产品（计划）的政策监管要求，以下说法有误的是（ ）

A. 商业银行可以将一般储蓄存款产品单独作为理财机会销售

B. 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产和衍生交易部分相分离

C. 保障收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益

D. 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限的调整

90. 商业银行对个人理财业务进行统计分析的频率是（ ）

A. 按月度

B. 按季度

C. 按半年度

D. 按年度

 

 

二、多选题（1分/题）

1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A. 财务分析、财务规划

B. 外汇理财、人民币理财

C. 投资顾问、资产管理

D. 保险规划、财产信托

E. 储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

2. 我国商业银行个人理财业务的基础产品是（）。

A. 保证收益理财计划

B. 外汇理财产品

C. 保本收益理财计划

D. 人民币理财产品

E. 股票基金型理财产品

3. 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（）。

A. 保证收益型理财计划

B. 保本收益型理财计划

C. 非保证收益型理财计划

D. 保本浮动收益理财计划

E. 非保本浮动收益理财计划

4. 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）。

A. 物价水平持续大幅上升

B. 中央银行发行央行票据

C. 社会保障制度改革深入

D. 互联网普及应用

E. 人口年龄结构变化

5. 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（）。

A. 预期未来温和的通货膨胀

B. 预期经济处于景气周期

C. 失业率下降

D. 国际收支持续出现顺差

E. 预期未来利率下降

6. 在开放经济体系下，一国持续出现国际收及顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（）。

A. 增加储蓄

B. 减少债券配置

C. 增加股票配置

D. 增加基金配置

E. 减少外汇配置

7. 家庭生命周期可以划分为以下哪些阶段？（）。

A. 家庭成熟期

B. 家庭衰老期

C. 家庭形成期

D. 家庭成熟期

E. 家庭建立期

8. 生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是（）

A. 人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征

B. 人在不同的生命时期会有不同的生活目标

C. 开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由

D. 以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的

E. 处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标

9. 典型的理财价值观有（ ）

A. 清教徒型

B. 先享受型

C. 购房型

D. 后享受型

E. 以子女为中心型

10. 影响货币时间价值的主要因素有（）

A. 宏观经济政策

B. 时间

C. 汇率

D. 收益率或通货膨胀率

E. 单利与复利

11. 假设投资者有一个项目：有70%的可能在一年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半。则下列说法正确的是（ ）。

A. 该项目的期望收益率是55%

B. 该项目的期望收益率是40%

C. 该项目的收益率方差是54.25%

D. 该项目的收益率方差是84%

E. 该项目是一个无风险套利机会

12. 投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。

A. 面额

B. 到期日

C. 息票率

D. 债券发行者名称

E. 到期收益率

13. 下列债券中内含有期权特征的是（）。

A. 偿还基金债券

B. 可转换债券

C. 垃圾债券

D. 可赎回债券

E. 带认股权证的债券

14. 下列属于金融衍生产品的是（）

A. 外汇远期

B. 实物期权

C. 利率互换

D. 货币互换

E. 股指期货

15. 银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括（）

A. 客户用自有资金或银行贷款购买住房

B. 客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供

C. 客户直接购买房地产公司发行的股票（组合）

D. 客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业

E. 客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报

16. 理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）

A. 理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险

B. 理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C. 股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D. 公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E. 金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

17. 按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为（）

A. 外汇市场

B. 柜台市场

C. 货币市场

D. 资本市场

E. 外汇市场

18. 下列指标能体现金融市场的价格水平的是（）。

A. 年股票发行总量

B. 上市公司总数

C. 股票价格指数

D. 货币市场基准利率

E. 银行间同业拆借利率

19. 货币市场上的金融工具有（）

A. 商业票据

B. 股票

C. 支票

D. 汇票

E. 期货

20. 货币型理财产品的投资对象包括（）

A. 国债

B. 金融债

C. 中央银行票据

D. 债券回购

E. 高信用级别的公司债

21. 货币性理财产品的特点是（）

A. 投资期限短

B. 资金赎回灵活

C. 本金无风险

D. 收益安全性高

E. 可以作为活期存款的替代品

22. 对债券型理财产品的理解正确的是（）

A. 债券型理财产品的主要投资对象是国债、金融债等

B. 债券型理财产品的结构简单

C. 投资风险小

D. 客户预期收益稳定

E. 不适合风险承受能力低的投资者

23. 根据挂钩资产的属性，结构型理财产品大致可以划分为（）

A. 外汇挂钩类

B. 指数挂钩类

C. 期货挂钩类

D. 股票挂钩类

E. 商品挂钩类

24. 外汇挂钩保本理财产品的风险揭示应当包括（）

A. 流动性风险

B. 汇率风险

C. 提前终止风险

D. 集中投资风险

E. 未能成功申购本理财产品的风险

25. 银行代理理财产品销售的基本原则是（）

A. 风险控制原则

B. 适应性原则

C. 盈利性原则

D. 客观性原则

E. 公平性原则

26. 下列属于银行代理理财产品的范围的是（）

A. 基金

B. 股票

C. 国债

D. 保险

E. 信托产品

27. 关于股票投资收益，以下说法恰当的是（）

A. 存款利息是股票投资收益的一部分

B. 股利源于公司的税前利润

C. 股票收益主要来源于股利和资本利得

D. 获取资本利得是我国目前绝大部分个人投资者的主要目的

E. 资本利得就是股票买卖差价

28. 以下关于股票风险的论述正确的是（）

A. 在基础性金融产品中，股票的风险最高

B. 股票投资风险可以分解为系统性风险和非系统性风险

C. 系统性风险不能通过组合投资实现风险分散

D. 非系统性风险通常可以通过组合投资不同程度地得到分散

E. 个股风险属于系统性风险，可以通过组合投资进行分散

29. 客户的定量信息包括（）。

A. 风险特征

B. 资产和负债

C. 收入与支出

D. 雇员福利

E. 理财知识水平

30. 商业银行的理财顾问服务的特点是（ ）。

A. 顾问性

B. 专业性

C. 综合性

D. 制度性

E. 长期性

31. 银行从业人员在对客户进行财务分析应当包含的内容有（）。

A. 宏观经济形势分析

B. 客户收入支出历史和现状分析

C. 客户资产负债分析

D. 客户生命周期分析

E. 客户未来现金流分析

32. 个人所面临的所有纯粹风险并不能都通过保险规划来解决，个人理财风管理的处理方式有（ ）

A. 控制风险发生的可能性和损失程度，即风险控制

B. 主动避开导致损失发生的可能事件，即风险规避

C. 主动承担一部分风险，即风险保留

D. 通过金融合约安排将一部分风险转移给他者

E. 通过多样化资产结构分散风险。

33. 制定保险规划应当遵循的基本原则是（）

A. 转移风险原则

B. 量力而行的原则

C. 分析需要

D. 利用免赔额

E. 综合投保

34. 理财规划中的人身保险和财产保险的功能和性质是有区别的，表现为（）

A. 保险金额的确定方式

B. 保险期限

C. 储蓄性

D. 超额投保和重复投保

E. 代位求偿

35. 投保人应具备的条件是（）

A. 投保人须具有民事权利能力和民事行为能力

B. 投保人须对保险标的具有保险利益

C. 投保人须与保险人订立保险合同

D. 投保人须按合同约定交付保险费

E. 投保人须了解风险发生的概率

36. 以下不属于个人抵押贷款房屋保险承保财产的是（）

A. 被保险人以所购房屋作为抵押房向商业银行申请住房抵押贷款购买的自用住房

B. 被保险人购房后的装修、改造设施

C. 被保险人购置的厨房用具

D. 被保险人购置的附属于房屋的有关财产

E. 被保险人购置的家用电器

37. 根据《民法通则》的规定，平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的哪些原则（）。

A. 自愿

B. 平等

C. 互利

D. 等价有偿

E. 诚实信用

38. 根据《民法通则》的规定，法人成立的要件包括（）。

A. 依法成立

B. 有必要的财产和经费

C. 有自己的名称、组织结构和场所

D. 能够独立承担刑事责任

E. 能够独立承担民事责任

39. 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件是（）。

A. 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B. 具有相应的盈利能力

C. 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

D. 具有有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

E. 信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件

 

 

三、判断题（1分/题）

1. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（）

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

2. 我国当前的个人理财业务，就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力，为客户提供专业的投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中，实现个人资产保值增值。

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

3. 处于家庭衰老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

4. 义务教育制度和公费医疗制度的实施将会增加家庭的现金流的稳定性。

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

5. 债券利息的再投资收益是债券收益的一部分，所以计算债券收益率时用复利计算法。

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

6. 可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

7. 货币型理财产品的信用风险小低、流动性风险小。

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

8. 货币型理财产品可以在工作日内随时申购和赎回。

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

9. 银行作为开放式基金销售代理人，代表基金管理人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

10. 发展代理业务，有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品。

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

11. 财务规划是一种约束条件下的最优化行为。

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

12. 财务信息是银行从业人员指定个人财务规划得基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否以及完成个人财务规划得可能性。

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

13. 因重大误解而订立的合同是可撤销合同。

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

14. 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上限，确定贷款利率并予以公告。

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

15. 商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

 

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