差不多十年前，国内进行过一场“72小时网络生存测试”，参赛者需要在封闭的房间内待上三天三夜，房间内没吃没喝，所有用品都只能通过互联网购买。当时国内电子商务才刚起步，参赛者下了购物订单，能成功送上门的货物却不多，参赛者就像现代版的“鲁滨逊漂流记”那样想方设法从互联网获得生存的物资；但时至今日，网络购物却已经成为很多网民生活中必不可少的一环。
自三年前从C2C网站上以一半市场价购买到一个相机三脚架后，小黄的网上购物瘾便一发不可收拾，不仅手机、数码产品从网上购买，连化妆品、健身器材，甚至零食小吃都“网购”，所有的网上开销都通过他的银行信用卡支付，一分钱现金都不用。这还不止，小黄每次出差、旅游要坐飞机时，所有的机票也都是通过航空公司的网站去买，起飞前一天的晚上再买机票也不迟，按照惯例机票款也用信用卡来支付，支付成功后小黄的手机便收到银行发来的提醒确认短信。网上购物、网上支付用得越多，小黄对这种新的消费方式便越是依赖，现在小黄家里的水费、电费、煤气费都改用了网上支付，再也不用每个月自己去营业厅排队缴费了。
今天，像小黄这样“网络化生活”的年轻人不在少数。
现在大家享受的是网络购物足不出户的便捷，而不再是昔日“鲁滨逊式”的生存烦恼，这一切都要归功于电子支付途径的日益完善——在网上花钱更容易也更方便了。
网上支付安全备忘
调查显示，安全性是影响网民是否使用电子支付的最关键因素，如何确保您的支付过程安全无隐患，相信是大家都迫切关心的问题。
目前国内网上支付平台都需要通过银行网关，无论是支付宝还是财付通或者其他的第三方支付平台，用户在支付时选择任一银行卡支付通道后立即进入银行网关，银行卡资料全部在银行网关加密页面上填写，无论是支付平台还是网站都无法看到或了解到任何银行卡资料。网民输入卡资料提交过程全部采用国际通用的SSL或SET及数字证书进行加密传输，安全性由银行全面提供支持和保护，各银行网上支付系统对网上支付的安全提供保障。
在平时使用第三方支付平台的过程中，要妥善保管好自己的账户和密码，不要在任何时候以任何方式向别人泄露自己的密码。同时，尽量避免选择用您的生日和昵称作为登录密码或支付密码。也不要使用其他的在线服务（比如易趣、MSN、Yahoo或网上银行）一样的密码。
此外，还要及时更新杀毒软件并安装防火墙，避免在网吧等公共场所使用网上银行，不要打开来路不明的电子邮件等。
建议平时不要在用于网上支付的银行账户中存放过多的钱，需要进行网上消费时再通过电话银行或者其他方式从其他的银行账户转入足够的金额。
如果您经常进行网上消费，建议您前往银行柜台办理网上银行专业版开通手续，在自己的上网终端上安装网上银行数字证书，确保银行账户安全。
网上支付起源：解决电子商务瓶颈
上述所谓“电子支付”，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。事实上，今天我们不仅能通过电脑在互联网上做网上支付，也能通过电话做语音支付、通过手机短信支付、通过电视机顶盒做支付，各种各样的电子终端都有可能实现电子支付功能。不过，由于网上支付发展时间最久，普及程度也最高，在不少网民的心目中网上支付已经成了电子支付的代名词。
上世纪90年代末，我国电子商务开始进入商业化阶段，以B2C为首的电子商务网站逐渐增多，但在这个发展过程中人们发现，网民很难实现网上购物，其中最大的问题是付款很难，也很不安全：买家通过互联网下购买订单，在没有收到货物之前就要钱先付给卖家，这与中国几千年来“一手交钱一手交货”购物方式完全不一样，大家都担心万一付了款不到货怎么办。所以，那时候很多买家都选择了货到付款，货品送上门检查过后才付钱，这样虽然买家买得很踏实，但其中卖家的手续多了，资金回收期也长了，长远下来制约了电子商务的发展。于是，支付宝、财付通等建立在信用基础上的第三方电子支付就在这样的背景下产生了。
电子商务交易提出安全性需求
无论是B2B、B2C还是C2C，电子商务的交易过程都以这样的流程发生：
1、交易前的准备，这一阶段主要是指买卖双方和参加交易各方在签约前的准备活动，比如卖家要开设一个网店、做专柜展示、为自己销售的商品拍摄甚至纂写广告等等。
2、交易谈判和签订合同，这一阶段主要是指买卖双方对所有交易细节进行谈判，将双方磋商的结果以口头形式或以文件形式（即以书面文件形式和电子文件形式签订贸易合同）确定下来，电子商务的特点是可以签订电子商务贸易合同，交易双方可以利用现代电子通信设备和通信方法，比如淘宝的“旺旺”即时通讯工具，实际上买卖双方的沟通过程就是交易谈判的过程。
3、办理交易进行前的手续，这一阶段主要是指买卖双方签订合同后到合同开始履行之前办理各种手续的过程，也是双方贸易前的交易准备过程。
4、交易合同的履行和索赔，这一阶段是从买卖双方办完所有各种手续之后开始，卖方要备货、组货，同时进行报关、保险、取证、信用等，然后将商品交付给运输公司包装、起运、发货，买卖双方可以通过电子商务服务器跟踪发出的货物，银行和金融机构也按照合同处理双方收付款，进行结算，出具相应的银行单据等，直到买方收到自己所购商品，就完成了整个交易过程。
而为了保证上述交易流程的安全，需要有一个认证机构对在网上交易的买卖双方进行认证，以确认他们的真实身份，认证中心由此诞生，它的任务是确认消费者与厂家的信息是否正确。同时，买卖双方也需要一个中介机构作为货款的中转站：交易顺利完成后，货款从中转站流向卖家；不顺利的话买家也可以要求从中转站撤回货款。
第三方支付平台应运而生
通常，第三方支付服务商是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，并检验商品进行确认后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。包括时下流行的支付宝、财付通、快钱等第三方支付工具都具备信用中介的功能，在买卖双方和银行之间充当桥梁的角色。
艾瑞咨询研究显示，2006年中国第三方电子支付市场交易额规模为500亿元，2007年交易额规模迅速增长并突破1000亿元，增幅达100%。根据艾瑞对行业的研究及企业访谈数据显示，2008年国内电子支付市场预计仍将保持100%以上的增长，有望达到2100亿元。
正是电子商务与电子支付的相互推进作用令其双方共同快速发展。艾瑞咨询指出，电子商务涉及到很多方面的问题，支付问题、诚信问题、物流问题等等，支付问题可谓是制约电子商务发展的关键因素之一。而占电子商务交易额规模95%以上的B2B，目前仍以银行汇款为主，电子支付的应用远未发展和成熟。中国电子商务无疑具有广阔的发展前景，这也预示了作为关键环节的支付市场也必将迎来与之匹配的发展空间。
电子支付下一步：独立、多元化
关国光介绍，国外支付企业绝大多数是独立第三方，原因一是社会分工造成的，二是合作伙伴必须把用户资料、购买行为、增长率、资金等重要资料交给电子支付企业，如果不是独立的第三方企业，很难获得合作伙伴的信任。这也是为何国内很多人并不把支付宝和财付通视为独立第三方支付平台的原因，他们身后的淘宝网和拍拍网对合作伙伴而言或多或少都是一种“价格威胁”。
但值得注意的是，近年来无论是支付宝还是财付通都在努力发展外部合作伙伴，务求打造独立姿态。
易观国际分析师曹飞也表示，目前淘宝的用户数为8000万，支付宝超过1亿的用户数字显示，支付宝的一部分用户增长已是来自外部商家的推动。据了解，今年以来，拓展外部商家一直是支付宝最为重要的市场战略之一。在游戏、机票和传统B2C等重要领域，支付宝分别与巨人网络、深圳航空、e龙和卓越亚马逊、戴尔等行业巨头达成标志性合作。此外，支付宝还逐步进入了一些电子政务领域，在广东韶关，全市参加社保的人员已经可以使用支付宝缴纳医保，在浙江，很多地市则可以通过支付宝缴纳养路费。
财付通也进行着类似的计划，其中一个例子便是机票市场。财付通表示，自2007年航空电子客票全面普及以来，财付通大力拓展机票市场，专门定制了实时分账清算、退费票实时退款等多项解决方案，先后与南航、深航、春秋航空等航空公司和51666、商旅之友、品尚等商旅分销平台达成合作。此外，在电信缴费市场，财付通也与中国电信进行和合作。
电子支付的另一个重要发展趋势是支付手段的多元化。艾瑞咨询甚至认为，支付手段多元化已经成为中国第三方支付企业的共识。当前，网上支付仍为最主要的支付方式，2007年仅第三方网上支付交易额规模就达976亿元；电话支付也取得了不错的进展，主要第三方支付平台均集成了电话支付的方式，信用卡离线电话支付以及智能电话刷卡支付也成为市场热点；手机支付方面，中国移动于年底重新启动B2C小额支付、诺基亚NFC在多个城市试点运营，包括移动现场支付、远程支付在内的手机支付正以其便捷的特性受到越来越多的关注，未来的市场潜力巨大。
第三方电子支付市场竞争异常激烈
艾瑞咨询的《2007-2008年中国电子支付行业发展报告》显示，当前中国的第三方电子支付市场中，企业集中度非常高。以支付宝、财务通为首的非独立第三方支付平台，依托其自身C2C购物网站（淘宝、拍拍网）交易额的不断攀升，以及背后集团公司的强大资源和实力支持，在商户和用户的开拓方面进展都很迅速，直接拉动其交易额规模的快速增长。其中，2007年支付宝的交易额规模高达476亿元，排名第一，占整个电子支付市场47.6％的份额；而第二位的财付通交易额规模170亿元，也占据了17％的市场份额。
同时，独立第三方支付平台交易额规模少，但数量众多，分散在10家左右的主要平台上，相互之间的竞争十分激烈，包括快钱、上海环讯、易宝支付、首信易支付、云网等第三方支付正在服务差异化上下功夫。
支付宝：用户总数突破1亿
2003年跟随淘宝网而问世的支付宝，截至2008年8月底，其注册用户已经超过1亿，日交易额突破4.5亿元人民币，日交易笔数突破200万笔。按照我国2.53亿网民总数计算，支付宝的用户数已经接近国内网民总数的40％。
而根据对支付宝用户年龄构成的分析，目前支付宝用户中21至25岁、26至30岁的用户段占比最高，均为34％；其次为31至35岁的用户，占比14％，三者相加，21岁至35岁的成熟用户群占到支付宝用户总数的82％。与之相比，20岁以下用户仅占5％。“这一年龄结构显示，支付宝的用户群覆盖了目前网络购物和网络消费中最为活跃也最有消费能力的人群。”分析师张艳平指出。
事实上，支付宝目前的领先地位与其在国内支付领域率先承诺“全额赔付”的策略分不开：只要网民在淘宝网使用支付宝，万一受骗蒙受损失，淘宝网就“全额赔付”，只要“你敢用，我就敢赔”。如果在成交协议后，卖家没有向买家寄送货品或者买家收到的物品与描述不符，淘宝作为第三方监管将为买家提供与货品价值等额的“全额赔付”，这同时保障了买家和卖家双方的利益。
在支付宝出现之前，萌芽中的网上购物大多依靠线下的当面支付或银行汇款的方式完成交易。繁琐的支付过程让网上购物市场一直裹足不前。支付宝担保交易方式的推出解决了网上支付中的信任问题，也促成了网购巨人淘宝网的崛起，以及网购市场的繁荣。
财付通：借助庞大的QQ用户起飞
紧随支付宝其后的是腾讯的第三方支付平台财付通，借助注册数量超过8.2亿户的QQ用户，财付通也成为了腾讯“在线生活”战略下电子商务领域的重要业务布局。截至2008年6月，财付通实名注册用户超过5000万户，合作商户超过28万户，日均交易笔数超过30万笔，日均交易量8000万元左右，2008年地二季度累计交易额超过100亿元。
针对个人用户，财付通提供了在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。
同时，借助腾讯庞大的网上社区，财付通与商户展开的合作并非简单的支付合作，而更多是一种整合式的营销。以财付通与深航的电子客票销售为例，用户不仅可以用财付通支付机票款，还将大量的QQ会员引导至专门的购票区，将QQ用户转化为深航的用户，旅客只需登录QQ会员机票专区或者财付通机票专区，就能足不出户通过互联网或手机进行机票支付、预订，还可以预先在网上选择客舱座位，自助办理登机手续。
快钱：深耕“大支付”概念
支付宝和财付通都依托其背后的C2C网站淘宝网和拍拍网发展壮大，在很多人眼中，它们两个都是专门做C2C交易的第三方支付平台。相对而言，2005年才成立的快钱做的则是“大支付”的概念：中国GDP增长推动纸币向电子化转变，线上市场增长很快，并且C2C市场增长不如B2B、B2C大，快钱的重点在后两者；另外针对C2C平台的电子支付都是封闭性的，如支付宝主要是针对阿里巴巴和淘宝，财付通主要是针对拍拍网，未来的百付宝则是针对百度……
快钱CEO关国光向记者表示，电子支付在美国起步较早，从1960到1990年经历了30余年的发展，现在已经比较成熟了。直到互联网普及后，电子支付还是单向的，其代表是VISA、万事达；但互联网C2C应用的造就了Paypal 贝宝，电子支付也从单向变成双向（单向即主要是付款的行为，而双向则是资金有进有出），这也是快钱看中的行业机会。
电子支付方便生活
其实除了网上支付以外，一些独立第三方支付平台还开发了更多的电子支付应用，让你更切实地享受到电子支付给生活带来的方便快捷，比如说快钱的异行银行卡做信用卡还款、交水电煤通信费等；“交费易”还可以交本地违章交通罚款、。
异行银行卡做信用卡还款
你在快钱首页点击信用卡还款链接，按照提示选择银行、输入信用卡号、持卡人姓名、还款金额及联系方式并确认，即可完成还款操作，完成银行卡网上银行付款后，可登录快钱查询还款记录。
据了解，目前已经有9家银行签约成为快钱信用卡还款服务的信用卡转入行，14家签约成为还款转出行，即用户现在可以用14家银行的任何一张开通网银业务的借记卡为另外9家银行的任意一张信用卡还款。
水电煤通信费一个也不落下
你只要登录快钱就可以通过任何一家银行的网银缴纳水电、燃气、通信等费用，不收取任何手续费。
通过快钱进行公共事业缴费十分简单。在快钱公共事业缴费平台，用户按照提示选择缴费类别、填写缴费单号码等相关信息后，即可选择银行卡进行支付。为方便用户，快钱还提供了交易信息查询，让人们对缴费情况一目了然。
“交费易”可交本地违章交通罚款
电子自助终端日益渗透入广大市民的生活圈，使用“交费易”交纳电信、车船税、有线电视等费用成为越来越多广州人的必然选择。近日，记者获悉交费易再推新业务——本地违章交通罚款交费，进一步为市民交费提速。
据“交费易”客服热线96001服务人员介绍，交费易“交通罚款”业务是新近上线的便民服务，车主只需在知道文书号的情况下，利用银联借记卡，在遍布市内的写字楼、银行、住宅小区、乃至城乡结合部的任何一台“交费易”终端上进行缴款即可。由于无须额外支付手续费，并能打印详细的交易收据，因此业务一开通就受到了大批市民的欢迎。
目前广州市约有3000多个“交费易”自助终端，分布在中国电信各大营业厅、各大银行网点内、“交费易”街亭、“交费易”授权服务网点、8字连锁便利店、美宜佳便利店等地方，市民更可拨打96001转4询问附近的网点地址。此外，市民也可以选择通过“交费易”网站www.PayEasy.com.cn 交纳电话费，条件是必须首先开通网上银行，需要发票的市民可以到任何一台“交费易”终端打印。
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