一、粮食银行的出现及概念

随着国家对“三农”问题的日益重视，先后出台了一系列鼓励和支持农业及粮食生产的政策和措施，如粮食直补、良种补贴、减免农业税、取消特产税 、购买农机具补贴、粮食最低保护价等。这些政策和措施的实施，极大的调动了农民种粮积极性，为粮食企业的发展提供了更大的发展空间，在这种形势下由原先粮食企业推行的“两代一换”转换来的“粮食银行”就有了生存和发展的机遇。

所谓“粮食银行“就是粮食企业借鉴商业银行的运营模式，把粮食这种特殊商品的经营与银行的经营管理模式结合起来，把粮食等同于货币来运营。具体地讲，就是储粮户（农民、粮食经营者、粮食加工企业、消费者、粮食储备商等）将暂时闲置的粮食存放于粮食银行且拥有粮食的所有权，而将其使用权以定期、活期的形式交付给粮食银行，让后者经营、加工、贸易等，从而盘活粮食资源，在粮食的流动和周转中获得增值效益。

二、粮食银行存在的现实意义。

1、粮食银行的运作是“藏粮于民”的一种新的运营模式，它是国家储备制度中最主要的目标“确保国家粮食安全”的重要补充。

2、改善了农民的居住环境。随着新农村建设的推进，农民的居住环境有了很大改善，以往那种家中存储全年口粮的传统模式已不适应现代农村居住环境的要求，农民将作口粮的原粮存到粮食银行。就可以腾出空间，改善居住环境。

3、减少储粮损失，增加农民收入。由于我国农村储粮设施简陋，方法不科学，农户储粮损耗率约为8%~10%，粮食存入银行，可有效地减少这部分损失，从而增加了农民的收入。

4、改善农民口粮的品质。以往农民自己储粮，一季粮食吃全年甚至更多，新粮上市还在吃陈粮，把粮食存入银行后，粮食银行依托放心粮店，为农民提供安全、质量可靠的粮食制品。

5、可以实现粮食的保值增值。每个粮食银行都有结算网点，随时为储户办理现金结算业务。农民存粮后，可以当时直接结算提取现金，也可根据需要和市场变化在价格合适时将存粮卖给粮食银行变现，改变了过去受储存能力限制，新粮下来后贵贱都要卖一部分的被动局面，可以主动分享粮食季节性上涨带来的更大收益，从而实现了粮食的保值增值。

6、粮食银行是一种新的运营模式，它为投资者提供了一种新的投资渠道。随着全球性的粮食危机和金融形势复杂多变，农产品已成为黄金原油之后的国外基金的另一重要投资品种，在国内，消费者已开始注重家庭理财，老百姓更多的是选择存储、保险、证券基金等理财产品，在当前证券基金低迷时，消费者需要新的理财品种，我们这个时候推出投资粮食是很好的时机，从长远来看潜力是巨大的。

7、粮食银行发挥自身的仓储条件为异地的粮食贸易商代存粮食，同时代储存商办理抵押贷款加速资金周转，提高贸易商的经营总量。

三、得利斯集团运营粮食银行的优势

1、得利斯集团是国家农业产业化龙头企业，首先具有雄厚的资金优势做后盾，其次刚刚建成的百万吨粮油加工项目集粮油储运加工与一体，既有充足的库容又能把粮食转化为饲料食品及油脂等，这就为粮食银行的可行打好了基础，集团先前经营的饲料和养殖网点以及其肉制品专卖店都可以成为粮食银行的代理处和储蓄所，既节约成本又快速方便，企业内部的产品足以满足储户不同的需求，这样又相对增加了一部分企业产品的销售，同时又借用了储户的资金，这种状况下储户得到了实惠和方便，集团又创造了效益，从而实现了双赢。

2、得利斯集团地处粮食主产区的诸城市，农民有较好的经济基础，同时手里也有足够多的粮源，这是粮食银行能运营的一个基础条                      件，而且当地老百姓有储粮的习惯，每年收获后的粮食，农民都会把一部分粮食储存起来，以备荒年，这也是粮食银行运营的一个条件。                                                    

3、得利斯集团是农业产业化龙头企业，以农为本，领导有粮食情结，有惠农的思想，以造福一方百姓为宗旨，而且集团具有一批经营粮食业务的优秀人才，完全有能力做好粮食银行这块大蛋糕。

四、粮食银行的具体操作方式

1、具体做法：储户把粮食犹如银行客户把现金存入银行一样存储于粮食银行，可以一次性存入也可分批分期存入，粮食银行的基层站点好比银行的代理处、储蓄所。储户存粮的地点由储户自己选择，对储户的粮食入库时保管员做好检验，检好斤，验好质，财务人员根据粮食行政部门制定的粮食品种当年的出率标准，扣除水分、杂质后折净，填好存折和转化证，发到储户手中，储户可以凭证就近兑换成品粮或其他粮食品种或粮食制品，也可参照市场价格出售给粮食银行，存取自由。

２、基准兑换折率的确定：基准兑换折率根据国家粮食行政管理部门规定的中等粮食质量标准以及生产加工费用，回收副产品的市场价格行情等测算确定，于每年定期公布。

３、代储费用的计算方法：对实行粮食兑换的储户，代储费用已在兑换折率中抵扣，不再收取，对于采取代储的农户或储备商，收取一定的保管费，具体标准根据代储的时间长短来确定。

４、普及粮食银行的分布网点，使储户得到切实的实惠方便。

５、要建立承诺制度，向储户公开承诺，在任何情况下都要按约定兑现，取信于民，维护好粮食银行的信誉。

６、健全制度，规范操作。借鉴银行管理经验，进一步健全相关规章制度，确保粮食银行的业务公正、有序、合理、合法地开展

７、保持粮食银行适量的库存，要保证50%以上的库存，以防止在粮价过快增长的情况下储户的“挤兑”现象。

8、在运营过程中要做好宣传，及时让储户了解粮食行情和粮食银行出台的新政策、新举措。

9、建立健全售后服务团队，加强与储户的交流与合作，最大限度地让储户得到实惠。

10、设立服务热线和投诉热线，储户可以登陆集团网进行咨询或投诉，也可以设立电话进行咨询和投诉。

五、粮食银行的风险性及其防范

1、局限性：①储户对这种新形式下的经营模式的认识有待于进一步加强。虽然本地农民有储粮的习惯，但是多年来形成的是一种家庭式的存粮思想，农民只愿把粮食放在他看得见的地方，而不愿让粮食走出他的视线之外，“看到的、摸着的才是安全的”这种传统的思维习惯对粮食银行的推行是一种阻碍。②粮食银行这种模式对于企业来说具有很大的经营风险。粮食银行通过“两代一换”而得到的利润相对来说是很低的，主要的收益来自于通过经营储户的储存粮来完成，市场的瞬息万变，粮价的不确定性变动往往会造成储户的恐慌心理，在一定的时间段里会发生“挤兑”风潮，如果库存不足，严重时会导致企业大的损失甚至倒闭。③随着“世界粮食危机”的日趋严重，粮价在未来时期内会持续上涨，这种状况下粮食银行会出现“低价运作，高价填库”的情况，这种状况下的运作，其风险可想而知。

2、防范：①针对粮食银行在运作中可能会出现的风险，要有针对性地研究好对策，尽量把风险控制在最低限度。首先要做好宣传，增加宣传力度，通过电视、广播、报纸、宣传单等形式向储户讲明道理、摆明利害关系；其次做好典型农户的带头作用，发挥示范作用，以点代面，全面铺开落实。②针对“挤兑”现象要做好库存的数量保证，至少要有50%以上的库存，以防止意外的发生。③对于粮食经营中的风险，要做好市场调研，准确把握市场行情，及时补库，努力把风险控制在最低范围内。其次要充分利用粮油期货进行套保，规避价格波动带来的风险。

    综上所述，粮食银行这种模式是在新形势下的一种创新的经营模式，是在新的落实科学发展观的条件下的有益创新。机遇与风险共存，只要我们抓住机遇，把握好市场行情，做好运营中的相关细节，相信我们会成功地运营好这种“粮食银行”的模式，探索出一种粮油经营的新思路，开辟一种新的投资理财理念。

 
虽然目前崇州市“粮食银行”业务的开展还属于初级阶段，“粮食银行”开办企业同农发行的借贷关系并没有因 “粮食银行”业务而出现大的改变，但随着“粮食银行”业务的扩大，将会出现一些新变化，主要体现在以下几个方面。
(一)同农发行的结算关系将更为灵活。自1998年以来，为贯彻落实国务院“收一斤粮，给一斤粮的钱；销一斤粮，收回一斤粮所占用的贷款本息”，收购资金封闭管理的粮改政策，农发行对企业按保护价敞开收购的粮油全额贷款支持，对非保护粮油和调入的粮油按“以销定贷、以效定贷”的信贷原则发放贷款予以支持。企业的粮油库存是农发行贷款形成的，农发行发放的政策性收购贷款由粮油物资作保证，贷款与企业库存粮油是一对一的关系。即 “钱随粮走，购贷销还，库贷挂钩，封闭运行”。这种特殊的信贷关系将粮食购销企业与农业发展银行固定为“捆绑式”的特殊银企关系。开办“粮食银行”业务后，其经营公司的粮油库存来自储粮农户，并可利用加工和粮食周转经营获取利润，据富浩公司估算，如 “粮食银行”储粮达到1-2万吨时，“粮食银行”仅加工费收入至少有160万元左右，利润约40万元，随着量的增加，效益还会提高。在这种情况下，如公司经营不出现大的亏损和大量收购，就可能不需要农发行再向其提供收购贷款，但一旦公司出现收购资金紧张时，又需要农发行在短期内及时提供收购贷款。由此，公司同农发行的结算关系将比以前松散，但更为灵活。
(二)随着业务规模的扩大，对农发行的粮油收购贷款资金依赖会有所加强，时效性要求会提高。当“粮食银行”业务规模较小时，其经营公司的自有资金可以应付周转，对农发行的贷款资金需求并不大，甚至可能减少贷款以增加经营效益，目前富浩公司就并未向农发行贷款。但当“粮食银行”业务达到一定规模后，其对农发行的资金需求会逐步加大。据粮食局反映，如当“粮食银行”业务达到1万吨以上规模后，为提高效益，将用至少40％的粮食进行市场化运作，此时一旦出现粮价上涨，储粮户向“粮食银行”大量卖粮时，其资金周转就可能出现困难，这时就需要农发行及时提供粮油收购贷款。为避免这一风险，目前崇州市粮食局巳准备将6千多万元经营性国有资产全部过户给富浩粮油经营公司，主要用于农发行贷款抵押，以便出现收购资金周转困难时随时取得收购贷款。
(三)农发行的信贷资金管理要求将会提高。开办“粮食银行”业务的收购和销售与以前的计划购销，封闭运行有很多的不同。一是市场运作程度高，国家计划运作成份少，原先的管理方式不适用。如对收购的粮食如何“封闭运作”就是新课题。二是利益主体多元化。农户、公司、连锁店和市场化销售对象多种多样，农发行又如何监督和帮助收回货款，保证贷款按期收回。三是网络运作，农发行又如何监督实物运转情况等，很多的“与以往不同”都将给农发行信贷资金管理带来新要求。

 
从“粮食银行”业务的形成和发展不难看出，它是粮食企业在适应市场经济发展过程中的一项创新。开办“粮食银行”业务具有较好的社会效益和经济效益：一是减少了因分散保管粮油造成的霉变、鼠害等质变风险。二是“粮食银行”储存粮油有一定规模后（初步测算1万吨），除留下60%保证支付外，其余部分可进行市场化经营。在不改变粮油所有权的情况下，把民间大量储藏的“存粮”变为“活粮”，提高了经营效益。三是在粮价高涨时卖出粮食，增加市场供应，可以平抑粮食价格。 虽然“粮食银行”业务的开办有许多好处，但是在经营中同样会产生一些弊端和漏洞，存在的风险不容忽视。
（一）内部管理风险。一是国有粮食企业由原来以政策计划收购为主业的国有粮站改制而来，多数人思想还停留在计划经济时代，经营市场化业务水平较低，适应市场变幻的能力较差，这些都会给管理带来风险。二是目前崇州市“粮食银行”的业务开办虽然已成功试点并将迅速扩展，但还没有形成一整套严密有效的规章制度和内部管理规则，而“代农储粮”面对千家万户，业务环节包括存入、支出、运输、加工、销售、兑换、保管、调出、购入等，稍有不慎就会出现漏洞，造成损失。三是开办“粮食银行”业务是一种全新的运作模式，没有成熟的经验可以借鉴。如存在“粮食银行”的粮食用多大比例进行市场运作为宜，还没有较好的经验可以参考等。要是“粮食银行”的经营者过分追求利益，参与经营运作的粮食数量超过风险警戒线，致使可供支取的粮食储备不足，严重的将可能导致“粮食银行”倒闭，损害广大储粮农民的利益。
（二）市场风险。按照“粮食银行”对储粮农户的承诺：公司将以公布价向储粮户买卖粮，即粮食价格分品种每日上墙公布，如储粮户要将粮食卖给公司时，公司以当日挂牌粮价结算付款，不拖不欠。因此“粮食银行”面临的市场风险主要是由粮价的不确定性波动引起的经营风险，这种情况会因天灾的不可预见性和目前我国粮油生产抗灾能力弱而时有发生。当粮食价格上扬时公司必须用更多的资金将用于经营的粮食购回满足农民的取粮，或支付更多的资金满足农民卖粮的现金；当粮食价格下降时，粮食企业将承担粮食价格下降的全部风险。特别是在没有预期的情况下，粮食价格持续上涨，将会出现“粮食银行”低价位运作，高价位填库的现象，就会形成亏损。如果农民大量取粮或者销售，也会造成严重的经济损失。但销售后不及时补仓，又可能造成存粮户取不到粮，引发“挤兑”风险，成为社会不安定因素。
（三）资金运用风险。一方面，由于“粮食银行” 目前尚无健全的风险防范机制，如对其是否按要求提取“风险基金”缺乏有效监管，当风险超过企业的承受能力的时候，企业的资金安全将受到威胁。如果把农户上千吨存粮出售后收不到钱，甚至成为呆帐，而经营公司又没有盈利资金，政府又无力补偿，就会直接损害存粮农户的利益，危害社会稳定。另一方面，随着粮食企业的改制完成，为提高效益，粮食部门也开始尝试多样化经营，如崇州市粮食局准备于2008年开办生猪养殖业务，同时拟向农发行申请抵押贷款。在这种情况下，一是要确保收购资金的规范及专款专用，二是在抵押资产有限的情况下，必须确保其保留足够的抵押资产以应付随时可能发生的粮油收购贷款需求。一旦把握不好，在资金的运用及调度上就可能出现风险。
  相关建议：
（一）完善内部管理，确保正规经营。“粮食银行”的经营企业必须尽快建立其一套科学合理的内部管理制度。从存粮入库，到兑换、提取等各业务环节，必须有专职管理员、保管员、会计等环节相互监督，科学进行管理。在运行中特别要注意管理好与农民的兑换业务，加强不同品种的价格质量管理等，不能混乱。各类来往账目要做到日清月结，账账相符、账实相符。同时，开办“粮食银行”业务的企业要与储粮农户签订正式存管合同，合同式样、内容由政府部门统一确定，由司法部门进行公证，充分利用法律保障群众利益。
（二）强化监管，规范企业行为。粮食局作为粮食企业的行政主管部门和开办“粮食银行”业务的主导者，巳做了大量卓有成效的工作，但应当对此类新业务加大监管，不断提高管理效能。既要坚持走以国有粮食企业为主体的路子，防止行政过多干预企业市场化运营，但不能放任自流，违规自主。要坚持规模化网络化经营，注意协调好参与各主体间的利益关系。要始终坚持服务农村的经营方向，防止见利忘义，坑农害农的情况发生。同时，工商、公安等职能部门要加强对有群众存粮的企业的督查。一是对开办“粮食银行”的粮油公司的实力和资质进行严格审查，既是仿银行业务，就应仿银行实行严格的市场准入制度和资本约束制度，把好市场准入关。不能一哄而上，遍地开花。二是密切关注经营“粮食银行”业务企业的发展状况，尤其关注存粮的兑付情况，督促企业及时为储粮户兑付，严防拖欠拒付，以次充好等不良行为发生。如出现盗粮卷款潜逃等坑农害农案件，公安机关应及时侦破，打击犯罪，保护农民利益。
（三）审慎经营，防范风险。一方面，在目前“粮食银行“业务还未完全成熟，经营企业实力及管理经验有限的情况下，“粮食银行”应有效控制其递增速度，稳扎稳打，逐步铺开，避免因盲目扩张带来的风险。另一方面，必须保持一定比例的固定粮食储存量，类似银行的存款准备金，以满足正常的支取。必须严格实行强制性风险保证金制度。即每年粮食主管部门对经营“粮食银行”业务的企业核定一次风险保证金率，按上年平均存储量提取风险保证金，以货币形式存入农业发展银行，并实行专户管理。
（四）农发行要积极参与企业经营管理，切实防范信贷风险。农发行不仅要适应新的形势，继续以贷款、结算、管理大力支持粮食企业开办“粮食银行”业务这一新生事物，而且要不断研究新情况，不断改进管理方法，尤其要不断提高信贷管理水平，坚持贷款必须依法合规抵押，严防新的信贷风险，取得更好的支持效果。要参与企业经营管理，帮助提高企业管理水平。既要加强对贷款所形成的库存物资进行监管，又要将企业的其他资金形成的库存和代储粮食纳入监管范围，建立仓单，纳入台帐监管。要密切关注企业的经营状况和风险状况，一旦发现企业出现风险，要立即采取保全措施，防止企业将经营风险转嫁到收购贷款上，导致国家粮油收购资金的流失。

作者：熊树忾 文章来源：政策金融网 点击数：6 更新时间：2008-9-24 11:09:02

粮油市场报上周三刊登了一则消息，说是北大荒商贸集团发挥自身优势，投资1.5亿元构建了垦区粮食银行。每年可收储粮食500多万吨。
这家粮食银行有可能是国内首创。其具体操作方法是：农户将符合一定的质量等级的粮食交给粮食银行，由银行按照当时的质价填好存折，发到储粮户手中。这样操作，对于粮农来说，至少有如下几个方面的好处：一是可以节约粮食保管费用，粮食银行承诺在六个月以内免费为粮农储粮，超过半年以后，每月每吨粮食收6元保管费。二是有利于减少粮食损耗。将粮食交由粮食银行集中保管，一方面是保管技术先进，设施完备，能延缓粮食的衰老变质；另一方面，可以减少虫蛀鼠咬，避免在保管过程中大量的损耗和浪费。三是增加了粮食市场的互动性。粮农凭粮食银行开出的存折，可以电子交易市场会员的身份参与期货交易、现货交易等网上电子交易。四是方便了钱物互动。粮农手中的存折，是一种物权象征。粮农可以存粮，也可以贷粮，还可以银行为基地交易。钱可以转化为物，物也可以转化为钱，这样做有利于引导农民参与市场运作。储粮户无论是存粮，还是贷粮都很方便。无论是出货方，还是入货方，每交易一次，每吨粮食均要支付10元交易费和5元手续费。这样一来，每成交一吨粮食，银行便可以增加30元的收入。一年经营下来，如果按总储量周转一次，粮食银行便可以获取利润收入15000万元，一年便可以收回全部投资。另外，一年只收半年的保管费用，按每吨6元计算，500万吨粮食也可以收取保管费3000万元。还可以贷购代储，或者低进高出，从中赚取粮食价差。也可以代理国家粮食储备，按规定收取一定的保管费。应该说，成立粮食银行是一项利国利民又利己的创新之举，明智之举，希望之举！
当前，国有粮食企业有的已经完成了改制，有的正在紧锣密鼓地推进粮食改革。改制以后的粮食企业，空出了很多粮食仓库，稍加修缮或者改造，便可以储存粮食了。各地是否可以效仿垦区粮食银行的做法，发挥自身联系面广，有存储粮食的经验等业务优势，也做一些利国利民又利己的事呢？农业发展银行也可以参与粮食银行一定的股份，或者以贷款的方法支持企业兴办粮食银行，从而使粮食的收储、保管、交易不断地走向规范，更好地促进农村经济的发展。如果大家都能想着如何为农民解决一些实际问题，农村经济的发展也就大有希望了。

文章来源：中国网 china.com.cn 更新时间：2008-1-31

【时间：2008年09月11日】【字号：大 中 小】