如果一个人从21岁开始，每年存1.4万元，并把每年所存下的钱都投资到股票和房地产，每年就能有平均20%的投资回报率。这样，40年后他的财富会达到1亿零281万元。这就是李嘉诚成为亿万富翁的三大秘诀之一。华东师范大学企业与经济发展研究所所长李志林博士说。

管钱比赚钱更重要

20至30岁之间是我们努力赚钱和挣钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。李志林说。他告诉市民，李嘉诚成为亿万富翁的第一秘诀就是30岁以后理财比赚钱重要；二是要有足够的耐心，这个耐心就是每年投入1.4万元，40年后变成1亿零281万元；三是先难后易，赚第二个100万要比赚第一个100万容易得多。接着，他向市民展示了一个成为亿万富翁的公式：F=A(1+i)n-1÷i=1.4万(1+20%)40-1÷0.2=10281万。在这个公式里，F指终值，A指每年投入的等量资金，i指每年收益率，n指年数。

实现家财500万不是梦

我一个朋友，1979年的时候他手里有3万5千元，在那时这可是一笔很大的钱。他就辞了工作，把钱放到银行，靠吃利息生活。二十多年过去了，他的这笔钱变成了27万。可在一套房子动辄上百万的上海，这点钱连养老都不够。

李忠林说，把钱存到银行是效率最低的的投资理财办法，实际上，我们每个人存在银行的钱，只要够我们3到6个月的生活就行了。如果我们掌握正确的理财方法，即使成不了李嘉诚那样的亿万富翁，也能够实现一个拥有500万的梦想。按照亿万富翁财富增长的公式，如果一个21岁的青年每年投资1万元，每年获取10%的回报，到60岁退休时，就可获得500万元的回报。李志林说。

有存款而去按揭买房是对资金的浪费

我给一些企业家讲课的时候，发现他们中有很多人，一方面把钱存到银行，购买国债、企业债券，一方面用高利息每月支付银行房地产按揭费，这是资金利用中的极大浪费。李志林说，美国的退休老人一般每年靠3万美元退休金，生活比较拮据，于是，他们就想出另一个办法，把自己的房产抵押给银行，然后每年从银行拿5-10万美元贷款，这样他们的晚年生活就变得更好。因此，我们要转变投资理财观念。

投资理财要弄清三个问题

转变投资理财观念后，我们在投资理财时，还要根据自己的现状、梦想和风险承受能力，选择好投资理财的目标，并选择一条达到目标的最佳道路。李志林说，个人投资理财包括日常生活理财、保险规划、综合投资规划、职业生活规划、婚姻规划、子女教育规划、退休养老计划等多个方面，要找到达到这些目标的最佳道路，必须弄清三个问题：我现在何处(目前的经济状况)？我要到哪里去(将来的经济目标)？我将如何到达那儿(实现目标的手段和步骤)？

要选择那些在市中心的优质房地产投资

未来10年实现财富飞跃的三种渠道是实业、房地产、股票。从中国宏观经济的走势看，对普通市民来说，要想每年获得10%-20%的投资回报，最好的投资理财项目是股市和房地产。李志林介绍说，根据他的研究，投资股票市场要冬播春收，即每年12月底至1月初投资股市，春天了结，有望获利10%-30%。每年年底投资中小盘绩优股，尤其是新股、次新股，次年有望获利10%-30%。在1300点下大胆投资股市，有望获利10%-20%。不过，李志林告诫市民，最近要慎重，不妨等到年底再投资股市。在房地产投资方面，要选择那些在市中心的优质房地产，特别是那些不可再生的房子。

如果我们要投资，股票和房地产一定要齐头并进，千万不能将钱全部投在一个项目上，这样，当股市下跌时，我们可以靠房价上涨收益；股市上涨时，房价也不会跌到哪里去。李志林说。

        于是，水井变油井，旱田变油田，保罗 • 盖蒂开始雇工开采起石油来。他没事便到各油井去巡视，每次都看到有人浪费且有闲人游逛，他都要把工头找来，要求消除浪费和闲人。然而，下次再去，浪费、闲人如故。

        他百思不得其解：为何我不常来，都看得出浪费各闲人，而那些工头天天在此，去视而不见？而我再三告知，为始始终不见改善？

       后来，保罗 • 盖蒂遇到一位管理学家，便向他请教。专家一句话，点醒了保罗 • 盖蒂。他说：“那是你自己的油田。”

       保罗 • 盖蒂醒悟了，立即召来各工头，向他们宣布：“从此油井交给各位负责经营，收益的25%由各位全权支配。”

       从此，保罗 • 盖蒂再到油井去巡视，发现不仅浪费、闲人没有了，而且产出大幅增加。于是他也依约行事。由于如此高效率的经营，他才在后来一拨拨的兼并风潮中不被收购，反而兼并了许多经营不善的油井，建成了自己的石油王国。

　　人们都希望自己的生活中能够多一些快乐，少一些痛苦，多些顺利少些挫折，可是命运却似乎总爱捉弄人、折磨人，总是给人以更多的失落、痛苦和挫折。记得我曾读过这样一则故事：草地上有一个蛹，被一个小孩发现并带回了家。过了几天，蛹上出现了一道小裂缝，里面的蝴蝶挣扎了好长时间，身子似乎被卡住了，一直出不来。天真的孩子看到蛹中的蝴蝶痛苦挣扎的样子十分不忍。于是，他便拿起剪刀把蛹壳剪开，帮助蝴蝶脱蛹出来。然而，由于这只蝴蝶没有经过破蛹前必须经过的痛苦挣扎，以致出壳后身躯臃肿，翅膀干瘪，根本飞不起来，不久就死了。自然，这只蝴蝶的欢乐也就随着它的死亡而永远地消失了。这个小故事也说明了一个人生的道理，要得到欢乐就必须能够承受痛苦和挫折。这是对人的磨炼，也是一个人成长必经的过程。

　　造成挫折的因素有很多。例如，将奋斗的目标定得过高，能力与期望值存在差距等。另外还包括心理冲突的因素。比如，一个大学生很想专心攻读博士学位，可又处于热恋之中；读书与恋爱如鱼与熊掌，他希望兼而兼得之，但对他来说最佳做法是只选其一，这就是一种“双趋冲突”。又如，一对正谈恋爱的男女，接触几次后就觉得该谈的都谈了，再也没什么可谈的了，俩人只能你看我，我瞧你，显得十分尴尬，可一个人会更觉寂寞。这就叫“双避冲突。”

　　人在遭遇挫折时，往往会感到缺乏安全感，使人难以安下心来，工作和生活都会受到影响。那么，人在遭受挫折的时候，又应如何进行调试呢？以下十种方法，不妨一试：

　　第一，沉着冷静，不慌不怒。

　　第二，增强自信，提高勇气。

　　第三，审时度势，迂回取胜。所谓迂回取胜，即目标不变，方法变了。

　　第四，再接再厉，锲而不舍。当你遇到挫折时，要勇往直前。你的既定目标不变，努力的程度加倍。

　　第五，移花接木，灵活机动。倘若原来太高的目标一时无法实现，可用比较容易达到的目标来替代，这也是一种适应的方式。

　　第六，寻找原因，理清思路。当你受挫时，先静下心来把可能产生的原因寻找出来，再寻求解决问题的方法。

　　第七，情绪转移，寻求升华。可以通过自己喜爱的集邮、写作、书法、美术、音乐、舞蹈、体育锻炼等方式，使情绪得以调适，情感得以升华。

　　第八，学会宣泄，摆脱压力。面对挫折，不同的人，有不同的态度。有人惆怅，有人犹豫，此时不妨找一两个亲近的人、理解你的人，把心里的话全部倾吐出来。从心理健康角度而言，宣泄可以消除因挫折而带来的精神压力，可以减轻精神疲劳；同时，宣泄也是一种自我心理救护措施，它能使不良情绪得到淡化和减轻。

　　第九，必要时求助于心理咨询。当人们遭遇到挫折不知所措时，不妨求助于心理咨询机构。心理医生会对你动之以情，晓之以理，导之以行，循循善诱，使你从“山穷水复疑无路”的困境中，步入“柳暗花明又一村”的境界。

　　第十，学会幽默，自我解嘲。“幽默”和“自嘲”是宣泄积郁、平衡心态、制造快乐的良方。当你遭受挫折时，不妨采用阿Q的精神胜利法，比如“吃亏是福”、“破财免灾”、“有失有得”等等来调节一下你失衡的心理。或者“难得糊涂”，冷静看待挫折，用幽默的方法调整心态。

　　人生在世，不可能春风得意，事事顺心。面对挫折能够虚怀若谷，大智若愚，保持一种恬淡平和的心境，是彻悟人生的大度。一个人要想保持健康的心境，就需要升华精神，修炼道德，积蓄能量，风趣乐观。正如马克思所言：“一种美好的心情，比十副良药更能解除生理上的疲惫和痛楚。”