1.家庭保健网
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2.中国保健咨询网
]]>| 年龄 |
二、[一家之主]的保险需求与设计
四、退休生活（50～85岁）时期的保险需求
五、美满壮年（35～50岁）时期的保险需求
六、单身贵族（30岁以上）时期的保险需求
七、踏入社会（22~30）的保险需求
八、青春少年（14～22岁）时期的保险需求
九、幼儿时期的保险需求（什么样的人生阶段应给有相应的保障）
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| 特点 |
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| 目前需求 |
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| 长期需求 |
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| 保险规划 |
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特点：该组合将养老保险与疾病保险结为一体，也正是目前人类所面临的两大问题，保障重人生的中后期，充分体现了保险的功能。从上图中不难看出，此组合保障非常全面。由于生活中的诸多因素，带给身体的危害，促使患大病概率的急剧上升，大病保险正是为您提供了一定的后勤保障。由于人类生命延长，养老保障则显得越来越重要。 本组合适用于收入较高热爱生命且急需提高风险保障的阶层。 |
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险种综合 |
投保年龄 |
| 康宁定期 | 祥和定期 | 保额合计 | 25周岁 | 30周岁 | 35周岁 |
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保额：万元 |
保费合计：元(男性) |
| 5 | 5 | 10 | 1184 | 1375.5 | 1699.5 |
| 10 | 10 | 20 | 2368 | 2751 | 3399 |
| 15 | 15 | 30 | 3552 | 3676.5 | 5098.5 |
特点：两个定期险的组合在特定时期内，保障较高并保留了将来选择其它保险的权利。
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险种综合 |
投保年龄 |
| 生命绿荫 | 祥和定期 | 保额合计 | 25周岁 | 30周岁 | 35周岁 |
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保额：万元 |
保费合计：元（男性） |
| 3 | 5 | 8 | 2034 | 2315.5 | 2719.5 |
| 5 | 10 | 15 | 3418 | 2910 | 4599 |
| 10 | 10 | 20 | 6668 | 7551 | 8799 |
特点：以相对低廉的保费换取高额的保障，对于在收入高峰期发生的不幸给予真正支持与帮助。
依靠平时的积蓄，靠邻里亲朋的互助互利，只能使负担暂时减轻一些，却不能从根本上解决问题。人寿保险的产生， 使我们面对风险时能够更加从容镇定、应付自如。用日常生活开销之外的部分余钱投入保险，虽然不能解决全部风险问题，却可以在经济方面上助人多多。 当人生风险发生的时候，人寿保险可以保障家庭的经济收入，从而使老有所养、病有所医、子女的抚养教育费用也有了着落。
保过险的人，在享受保险带来的保障时，不用去感谢谁，因为这是他应该享受的利益， 他应该感谢自己当初做出了一个明智的决定。用小钱保大钱，用平时十分容易花掉的钱，即时积聚一笔巨大的财富，这就是保险对于每一个人的价值。它的低投入、高回报，它的稳定性、低风险,是其他投资方式无法比拟的。有人说，“我不会出事”可是，风险总归发生，这人不是你，不是我，就是别人。我们可以祈求命运的庇护，可以努力的 工作赚足够的钱以备不时之需，但我们更可以在我们安宁生活的同时，去实实在在的帮助别人。保险正是这样一个中间人，适时适当地调配这一大笔的资金给那些需要救助的家庭，而助人又焉知不是在助己。
我们知道，当飞机起飞降落时，我们要系好安全带；旅客乘轮船时要有救生筏、救生衣；汽车要有备用胎、保险杠；杂技演员的高空表演要系保险绳。人寿保险就是我们人生旅途中的安全带、救生衣、保险绳，虽不常用，但我们必须准备。
| 1、保险不吉利，“不保不险，一保就险”。 有些人千方百计地回避保险，一见到保险代理人就皱眉头。可是，请回答一个问题：世界上先有医院还是先有病人？再回答一个问题 ：世界上先有风险还是先有保险？请那些迷信的人到医院多去看，很多得癌症的人都没有买保险，他们就“不险”了吗？一个业务员，一天在 报纸上看到一个人的背影照片，那个人在掩面哭泣，她认出来那不就是自己的客户吗？原来，那客户的老公在自己家阳台擦窗户的时候不小心 从五层楼跌落，送到医院不治身亡。业务员感到莫大的遗憾，因为他曾经多次到那个客户那里，动员那客户的老公买保险，可是，他就是不签 字，不相信保险，这是《姑苏晚报》今年7月份的一则报道。那不幸的人，最后一分钱都没有赔到。如果说“不保不险，一保就险”，那么，我 只要对谁有仇，我就给他买保险就行了，不是吗？最近包头的“11·21”空难，多数人不买航意险，难道就可以避免意外的发生吗？这许多血 的教训最有说服力，迷信思想要不得，否则会误了大事！ 2、不相信保险 。 这是没有保险意识的人经常说的，他们可能听别人说不相信，尤其是听信一些亲朋好友和身边的人说，他们宁肯相信亲朋好友的话， 甚至亲朋好友说传销好他们都相信。很多的悲剧就是这样发生的，最后还是自己的亲朋好友把自己给耽误了，最后的痛还是要自己来承担。一 个人花了100元买了我们的意外伤害保险，后来出了险，去理赔，保险公司按规定赔付2000多元，他不满意，结果大发怨言，说保险公司不好， 后来说给他的一个亲戚听，结果，亲戚本来要买保险的，后来干脆不买了，而且拒保险代理人于门外。后来，那亲戚出了险，结果家庭陷入了 困境。可见，如果要等到相信保险的那一天，恐怕就晚了，因为那一天往往是出险的日子。一个业务员曾多次拜访一个会计，那会计很精明， 不认同保险，但出于面子，买了一些康宁重大疾病保险。可是，到了第二年续保的时候，她觉得保了跟没保一样，钱放在保险公司不合算，就 提出退保，我们的业务员再三劝其不要退,但没有成功。半年之后，业务员接到了她的电话，问她的保险能不能复效。退保怎么能复效？她说她 有病了。后来，业务员从她的同事那里得知她患了直肠癌，得动手术，她想到上海开刀，可是老公不同意，因为有医保，外地不好报销，只好 在本地开刀，她很后悔退保，在家里哭了好几回。后来，在本地开了刀，医药费几千元不能报销。 3、买过很多保险了，不要再买了，而且你也不要做保险了，保险现在做太晚了。 不错，现在很多的家庭都已经买过保险了，可是，您是否记得您买的保险是什么险种？我调查了很多人，问起来都说买过了，可是要 他具体说，他说不上来，而且很不耐烦。我们说，买保险一定要根据自己的需求来买，过去，由于种种原因，保险意识还不成熟，寿险人员也 不规范，以及险种的单一，很多人买保险都是买的人情，所以，保险费年年交，可到了出险的时候，一分钱都赔不到。何也？因为他买了不需 要的险种。所以，从现在开始，您把您的过去的保单拿出来，重新看一遍，或者由现在的寿险专业人员给你诊断一下，然后规划一下您今后的 寿险计划，根据您今后的寿险需求量身定做未来的生命保障计划。这是必要的，不要把钱花在不需要的地方。不要再自己安慰自己了，对自己 要负起责任来。要我不做保险那是不可能的，我为我所销售的产品人寿保险而感到无尚光荣和自豪。在我眼里，人寿保险是人类迄今为止最伟 大的发明，在人类各种商品中它的价值最高，甚至无法用价格来衡量，因为它与我们人类最宝贵的两样东西密切相关-----生命与健康，它传播 的是人生最需要的亲情和真爱。这决定了我们的寿险行销是人类最美好的一份事业。在发达国家，人寿保险已成为家庭的必需品，保费支出也 成了家庭的经常性支出，在日本，没有哪个姑娘肯嫁给一个没有保险的人，寿险投保率已达到650%；在美国，没有保险的人就如同大街上没有 穿衣服的人，投保率也达到了480%，而我国，没有保险是好汉，买了保险是傻蛋，沿海开放城市至今投保率仅达到15%左右，全国大多数地区低 于10%，有些地区是空白。目前，国外的保险机构已经有100多家正排着队等候进入中国市场。外国人保险意识很强，初生的婴儿父母首先想到 的是给孩子上保险。最近新闻媒体报道，国际著名的咨询公司麦肯锡预测，在2008年，中国将成为世界主要的寿险市场。您说我能放弃寿险职 业吗？ 4、人家说保险是骗人的 我听到很多人这样的说，但是，究其原因，都说是听人家说的，邻居、朋友、亲戚、同事等等，总之是他身边买过保险的人。那么， 我问您，您是否问过那些说保险骗人的人，叫他把那骗人的保险退了？我再问您，您能肯定在您万一出险的情况下，那些说保险骗人的人、叫 你不要买保险的人，他们会在您危难的时候拿出10万元钱，出现在你面前吗？您的同事会这样做吗？不要说同事了，就是亲戚，能做到吗？如 果他们做不到，那么，我劝您不要听他们的，他们是在无形中加害于你，不是吗?他们自己买了保险，有了保障，凭什么不要你买？再说，保险 公司是国家的金融机构，国家经济的要害部门，是讲究法律的。另外，国家的法律一向是向弱者倾斜，因此，保险公司打官司输的多，因为法 律规定，只要有一条有利于弱者，那么就向弱者倾斜保护弱者。你还有什么不放心的？保险骗人，那么为什么国家不把骗人的人抓起来？那个 保险业务员骗你，你为什么不打110报警呢？ 5、有钱存银行、搞投资 很对，钱不存银行还能放在哪里呢？搞投资有风险，但是，一般来说还是可以赚回来的，只要辛苦些，精明一些就可以了。不知道你 想过没有，存在银行的钱，今年存的一万元，明年它的价值只有九千多，因为现在的银行利率一年期的是3.8%，扣掉利息税5%，还剩3.75%， 而通货膨胀率是5%，所以，您实际得到的 只有-2%，因此存在银行的钱不能生钱，反而贬值；再说投资，股票投资，大家都知道，个人玩不过 机构，十个人九个亏，一个平；投资房产，好的，几十年后的遗产税就会要了你的50%的家产；做生意，现在的生意哪个好做？除非你是行家， 而且八面玲珑，否则，血本无归，倾家荡产。现在的办法是，买一些人寿保险，既保障了全家的健康，又可以避免缴税，更可以资产保值增值 ，还可以传给子孙后代。其实，保险公司不是叫你所有的钱都买保险，保险公司规定，年收入的20%可以买保险，不要超过，否则保险公司要进 行生存调查，看你是否有能力缴保费。所以，你想多买保险还不行呢。我们主张，鸡蛋不要放在一个篮子里，这是回避风险的好办法 。当然， 有人买得起保险，就是他的实力的体现，就是他的地位体现，也是他的身价的体现。如今的现实社会，买不起保险，就很没面子，不是吗？在 日本，没有买保险，甚至连老婆都娶不上，因为没有哪个姑娘肯嫁给一个没有保险的人。很多的老板家财百万、甚至上亿，可是，真正属于他 的财产实际上不是那么多，在他百年之后，他的家产是要交一大笔遗产税或赠与税的，之后，才是他自己真正的财产，所以，一个人的身价其 实是没有多少的，如果不买保险，一个家财千万的人，其身价只不过300万！而买保险的人，尽管他是一般的工薪族，其身价可以达到百万！ 所以有钱有车没有什么了不起，我没钱没车，照样身价百万！ 6、我还年轻，身体好，等以后再考虑买保险，现在对保险不感兴趣 我知道他的意思：就是现在不需要，等需要的时候再说。一般的商品是可以在需要的时候再考虑卖，甚至可以临时用替代品，而保险 的产品唯独不能这样做，生病住院、意外伤害时才想起保险，还来得及吗 ？他的观点确实让我为他（她）着急 ，因为，买保险的先决条件是 身体健康，如果身体有了毛病，就失去了买保险的资格，那就是一辈子得不到保险公司的呵护。寿险公司在保单的设计上，考虑了年龄增加所 造成的生理上的风险也会随之增加的基本原理，在保费的规划上也跟着水涨船高。所以，愈年轻加保，保费的负担也会愈轻松。现在很多的年 轻人，自以为年纪轻，身体好，根本不考虑今后的事，没有远虑，必有后患！等以后再考虑买保险，要知道，我们保险业务员可以陪着你等着 你，风险会等着吗？风险随时会发生，现在不看看报纸和电视吗？灾难每天都在发生，而且，伤亡的情景是成批量的，不像以前单一的死亡， 我们不得不正视目前的灾难状况，回避是没有用处的。 从某种意义上说，我们寿险人员就是超人，我们时刻在跟风险较量，我们抓紧每一分钟，赶在风险来临之前，把保障送到千家万户， 这是我们的职责。现在年轻的时候不买保险，还要等到老了以后再买吗？年纪越大，生病的概率越大，等到想起来要买保险了，体检下来有了 毛病，你还能买吗？那时候，你有可能没有资格买了，有可能得花两倍的钱买同样的保障，值吗？ 你可能会说，那时就不买保险了，很好，那 就用自己的积蓄看病吧，最近，《姑苏晚报》2004年11月5日B16版一则消息：香港艺人成奎安治癌耗尽积蓄，陷入经济危机。他接受媒体采访 时说："......现在已经将所有的工作暂停下来，根本没有任何收入。虽然我有些积蓄，但这次治疗的费用实在昂贵，目前经济情形不太乐观， 至于推掉的工作会损失多少钱我还未计算。自己登台唱一场可赚两三万元，但在浸会医院癌症中心接受治疗，却一般要十万至二十万港元 ......"成奎安是在10月初在印度和柏芝拍摄电影时，发现吐出来的痰有些血丝，颈部又肿了一块，拍完片子回香港检查，医生为他验血、做磁 共振，才发现患上鼻咽癌，而且已经是第二期。好了，读到这里，不要说自己现在身体很好了，现今的世界，污染、假货、工作压力、意外事 故等等，谁都保证不了自己将来会怎样，还是那句话：很多人不是死于疾病，而是死于无知；还有很多的人不是死于无知，而是死于贫穷；没 有人要计划失败，可是很多人却失败于没有计划！不买保险的年轻人、健康人，今后怎样有能力面对前面的风险？有钱的人，可以用钱来抵挡 一阵子，而穷人则只能用命来扛风险。成奎安如果有足够的保险，他还担心什么？他有了足够的保险，就不会把自己的积蓄花在看病上，而是 用保险公司的钱对付疾病。他应该算是个有钱的人吧？那也只能抵挡一阵子! 7、我不需要保险，我有社保，我单位已经给我买好了 世界上有两种人可以不要保险，一种是有钱的人，另一种是没有文化的人。我不知道你属于哪种人。有一个比喻：在寒冷的冬季，屋 外是冰天雪地，屋里面有火热炉子。在屋里面，我们是不是只要穿一件羊毛衫就够了？但如果你要出门到外面冰天雪地的世界去，是否应该穿 一件大衣？我说，社保，就相当于那件羊毛衫，维持最低的保障，而我们的商业保险就相当于那件遮风挡雨的大衣，是必不可少的生活质量的 保障。一般来说，单位给每个员工保的是社保，有一些单位还给职工保了意外伤害保险，仅此而已。而对于威胁人类最大的疾病：重大疾病， 单位不会为每个职工保的，更别说养老分红的保险了。用社保看病，有很多的药不能报销，一定是在社保范围内的药才好报销，而且，社保的 资金不是马上划到你的帐上的；而商业保险就不一样，只要医院确诊，资金马上到帐，而且随便你用什么药都可以。比如一个重病人，要打针 才能好，这里有两个针剂，一个是社保不好报销的，只要一针就好了，另一个是社保报销的，要打五针才好，你说病人自己希望打哪一针？进 口针剂社保不好报销，那么，没有买保险的人只好受那五针之苦了。在报上常看到某某需要献爱心，拯救亲人，需要社会的捐助，很多是没有 买大病医疗保险的，社会救助是有限的，还是要靠自己。再说了，好工作今后是否能一直维持下去？万一工作单位换了，没有以前那么好的保 障了，该怎么办？如果自己买了保险，我可以走到哪里都不用担心我的保障问题，人总是要往高处走的。现在就行动吧，为自己、为家人的健 康，买一份保障吧 8、我有钱，不需要买保险 很对，你有钱，可以不买保险。台湾首富、国泰人寿的蔡万霖，家产1千亿台币，知道要交多少的遗产税吗？728亿台币！而且是现金 ，不允许抵押。天文数字，但是，最后他只缴了1亿台币，就是因为在他生前投保了巨额的人寿保险！同样富有的台湾富商温世仁，由于生前没 有很好的规划自己的庞大的家产，最后，上交遗产税40亿台币！知道最近出现在报端和电视的新闻热点吗？我国的遗产税，目前已经提到议事 日程。最近，据媒体报道，遗产税和赠与税的立法进程正在紧锣密鼓的实施当中。据报道，遗产税相关的法律正式文本早已经出台并已研讨多 年，其中的计算公式就等着把适用税率的数字和起征点的数字填上。遗产税条例早已起草完毕并上报国务院，遗产税法被纳入九届人大立法计 划，写进了人大通过的九五计划、2010年远景目标、党的十五大报告和政府工作报告。目前的工作重点在完善开征的环境和政策；据说急于开 征的原因基本上是抑制腐败和缩短贫富差距。征收遗产税可以淡化腐败动机，开征遗产税可从两方面提高腐败“成本”：一是遗产税直接增加 了贪污受贿者的“经济成本”，这些人冒着巨大风险所得到的收入，最终有相当一部分以税收形式上缴财政。二是遗产税大大增加了腐败行为 暴露的可能性。遗产税的开征必定会促进金融实名制、家庭财产申报制等相关制度措施的制定和完善。 当政府官员的家庭财产置于公众的监督之下时，其趋利心理也就会有所收敛。对于缩短贫富差距，国际上有一个“基厘系数”，就是专门用来 衡量一个国家的贫富差距的，这个系数的值如果小于等于0.2时，表示贫富绝对公平；系数的值在0.3---0.4之间，表明贫富相对公平；在0.4- --0.5之间，表示贫富不公平；在0.6以上表示贫富绝对不公平。而我国目前这个系数的值是0.4725，处于贫富不公平的状态。可见，遗产税和 赠与税的开征已经箭在弦上，为时不远了。同时提醒富有的人们：尽早准备应对措施，不要等开征了以后再出手，到那时，即使是人寿保险也 是物以稀为贵了。本站愿为客户规划应对方案，保全家业。人寿保险避税、避债，谁说富人不需要买保险?遗产税法草案第五条规定：被继承人 投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。 我来给您算一笔帐：假定某人现在有家业一千万元，包括他的房产、汽车、产业（公司、工厂）、银行存款、证券投资等，在他百年 之后，征收遗产税，那么，55%的家业是要缴税的，就是说一千万的家业，只有450万可以后代继承。但是，那550万缴税的款项国家是要收现钱 的，就是说不能以房产、股权等作抵押，那么，势必要把一部分家业拍卖，可能是公司、房产等等，把拍卖的现钱用来缴税。可是，550万的家 业就算有500万的房产、公司拍卖，那么，一定会以原价500万拍卖成功吗？肯定会打一个折扣，假定500万拍卖成功后所得450万，那么，这450 万肯定要交纳一笔所得税，就算最后实际得到400万的现钱用来缴税，那么，还缺100万的缴税款，就得从后代继承的450万里面再拿出100万来 补足税款。这样，实际一千万的家业，最后传给后代的就只有大约300万左右。如果他现在行动购买了足够的人寿保险，那么，那550万的遗产 税就有保险公司来替他交了，而他的家业丝毫不会有所损失。还有的人，打算在现在就把家业传给后代，以后代的名义购买房产等，其实，遗 产税的出台，同时会出台赠与税，就是说，他把家业传给后代，后代一定要出具证明，证明他的财产是经过他自己的劳动所得，而不是不劳而 获，否则，他要交一笔可观的赠与税，跟遗产税差不多的税率；退一步讲，如果是贷款买的房子，则不允许过户，最后即使过户了，过户给未 成年人的房子，在孩子未成人的时候不得出售，急用钱时不能兑现；而且在过户的时候还要缴纳4%的契税，而且还要承受孩子今后是否孝道的 风险。而保险则可以解决上述所有的问题。 说到这里，有钱的人请仔细考虑了，及早行动，有利无害，买人寿保险，自身可以马上得到保障，而且避税、避债务。谈到避债务， 一个真实的案例：2003年4月，中国平安分公司的广大员工为一对母女纷纷捐款，那母女很不幸，老爸做生意，女儿喜欢弹钢琴，本来要 培养出国的，那老爸累了就喜欢在女儿边上看她弹钢琴，一家人很不错的生活。后来，母亲把13000多元的钱给老爸，叫他把保费续交，别过期 。后来这事就过去了，谁也没再提起。可是，那老爸生意上资金吃紧，就把那13000多的钱用在了生意上，根本不在乎那保险。后来，他们的保 险单失效了，20万的保额，不是小数字。很不幸的是，那老爸因为生意很忙，出了车祸去世了。结果，很多的债务，把那个家庭经济搞跨了， 家里的钱都用来还债了，所剩无几。母女俩也不会做生意，想起来那笔保险，就到保险公司理赔。可是，失效的保单，怎么赔？母亲说交了保费的 ，可她不知道，实际上，那老爸没交，他觉得没必要。后来，那母女俩一贫如洗，本来家境很不错的，而且要出国的。现在，女儿再也不弹钢 琴了，她对保险公司的人说，她恨她的爸爸，她说：为什么她爸爸不给她们母女俩留一条活路？ 保险公司的人实在看不下去了，就大家捐款。 其实，捐款能解决多少呢？能捐20万吗？如果当初老爸续了保费，就可赔20万，而且，保险法规定，这20万不能用来偿还债务，就是说这20万 是受法律保护的，债主无权动用。这就是保险的避债功能 。可见保险不光能避税，还能避债，何乐而不为？ 另外再提醒一下，我国目前大多数50岁以上的人不是很富有，而35岁---50岁之间的人正赶上好年代，今后很多人都很富有，所以，35 岁到50岁的人，百年以后肯定是要对其征收遗产税的，谁都逃不掉！所以，与其伸头是一刀，缩头是一刀，还不如现在及早行动， 尽早准备应 对措施，而保险是最好的武器。不排除有这种人，他就是不买保险避税，他把资产通过各种“手段”进行转移，那么我要问他，如果他这样做 了，他在离开人世的时候是否能够放心的、踏实的走？他不怕在走了以后，活着的人对他转移的资产进行调查追缴？《中华人民共和国遗产税 暂行条列》第二条："本条列规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产"。这一条请各位仔 细看看。所以，最省心的办法、最合理又合法又安心的办法就是在活着的时候、在身体健康的时候赶快买好买足人寿保险！如果家财百万，自 己身体不好，同样不能买保险，最后还是要眼睁睁的看着家产被税务局征了去的！ 9、有钱要先买房子、车子 不错，房子、车子是要买的，包括很多的家庭用品、日用消费品，我们都要买，只要有钱，谁不愿意过好日子？但是，知道吗，现在 商品分为几种？商品分为两种：一种是趋利商品，就是我们平常要买的，比如洗衣机，空调，房子，汽车等等，这样的商品是永远买不完的； 另一种商品就是避害商品，比如防盗门、头盔、保险箱，保险等等，而这样的商品是人人需要的，回答我：你是不是非要等到把所有的趋利商 品都买完了，再来考虑避害商品，是吗？就是说，您买了新房子，然后把新买的家具、日用品等等，都放在新房里，最后，您再考虑买防盗门 ，是吗？买房子的钱、买车子的钱一般要几十万，而买保险的钱区区几千元，最多不过上万元，就能保障几十万的您的自身利益，这笔账相信 您不会不明白吧？ 10、你们保险公司收钱容易，拿钱难 好的，这个问题一直是焦点问题。不排除保险公司一方的问题，但是，保险公司是国家的金融机构，如同银行一样，是一个在各方面 制度严密的机构。银行贷款，银行要承担风险，所以银行要给客户填很多的表格，明确责任，而且要有担保人；同样，保险公司也是制度严密 和完善的，更主要的是，保险公司承担的风险要比银行大得多，涉及到的出险资金少则几千元，多则几十万、几百万元巨额的赔付，能那么不 负责任的轻易出手吗？客户出了险，保险公司马上会启动一整套的理赔程序，涉及到赔付资金的安全和及时，保险公司一般在所有的事故单据 齐全的情况下，理赔是很迅速快捷的，一般不超过8天。问题是，有些人为什么没有能够及时地得到保险公司的理赔？其实，很多的问题不是出 在保险公司的身上，比如交通事故，涉及到很多的部门，交通部门、公安消防部门、司法部门、医院、当事人单位等等，这些部门如果有一个 在事故发生后不能及时地出具事故证明、出具事故责任书、出具医疗证明、出具事故处理结果、出具交通处理意见等等，那么，保险公司就只 有在边上干着急；再比如工伤事故，也是如此；还有的就是当事人在出险后没有及时地通知保险公司，那么，保险公司在出险后一个星期后才 知道，怎么进行核保工作？ 11、真的要是得了那么严重的病，就不要看了，买保险干什么？ 这句话说出来倒是很轻松，是因为说这话的人自己现在很舒服。我们说威胁人类的重大疾病一般都是要命的疾病，而且需要大笔的资 金来挽救生命。万一得了大病，真的就不要看了吗？由不得谁，对于病者，那时的求生欲望是很强烈的，谁希望死呢？到医院看看就知道了， 很多病者的眼神都流露出求生的希望；对于病者的家属，能眼看着亲人走吗？他们会不惜一切代价，哪怕是砸锅卖铁也要挽救亲人，病者说不 要看，就不要看了吗？如果，那时病者有大病医疗保险，那么境况就会两样了，他会有大笔的医疗资金作后盾，安心的与病魔抗争，而家人也 不会因为高额的医疗费用而穷困潦倒，回到解放前。 12、买保险要那么长时间才能领钱，到时候不知怎么样了呢。 保险买的是保障，付出总有回报。保险的资金投入是为了防患于未然，其资金一般是在最需要的时候才派上用处。对于医疗保险，谁 希望动用那笔保障金呢？有那笔保障金实际上就是我们的放心钱，存在保险公司如果一生平安，那最好，最后还可以本金取回来，等于存银行 了。而对于分红养老的保险，现在的品种也很多了，有三年领钱的、有根据不同年龄定期领取教育金的、有退休后再领取养老金的，分红保险 年年还有红利领取，怎么说是时间长呢？分红保险可以抵御通货膨胀，增值保值，有什么不好呢？再说了，保险还有避税避债、保全家业的功 能，如果说今后吃不准世道变迁，那么，存在银行的钱就能避免世道变迁吗？搞投资、做生意就能避免家业的衰败风险吗？买保险不合算，那 么你说什么能够使你的家产、你的辛苦钱保值增值？辛辛苦苦一辈子，到底为了什么？不为今后老了以后有一个好生活的保障吗？年轻的时候 是以命换钱，而年老的时候，是以钱换命，不是吗？所以，在年轻的时候就要为老了以后准备足够的钱，用来保障年老时的生活质量，而保险 就是这样的产品。如果说买保险要那么长时间才能领钱，到时候不知怎样，那么，存银行的钱，到时候又能怎样了呢？ 13、保险就是传销，我讨厌做保险的人,做保险的人死皮赖脸的，脸皮厚；做保险的人就像要饭的 如果把保险跟传销混为一谈，我要说这是一个概念没有搞清楚的糊涂人。保险是国家金融行业，保险公司是国家正规的金融机构，国 家经济的要害部门，他的机构人员都是国家经过严格的培训持证上岗的，而且，保险是社会的保障体系，国家大力提倡的，不论我国还是外国 ，对保险业都是持积极肯定大力发展的态度，请看英国前首相丘吉尔的心愿：如果我能办得到，我一定把“保险”这两个字写在家家户户的门 上、每个公务员的手册上、以及每个公司团体的章程上。因为我深信，透过保险，每一家庭、每一公务员、每一团体只要付出微小的代价，就 可以免遭万劫不复的灾难。在我国，不论从立法还是国家领导人，对保险业都是从上到下的重视和支持的。对个人来说，保险是一种特殊的事 业，是播撒爱心的事业，没有爱心的人，是不能从事保险事业的。而您怎么会讨厌有爱心的人？传销，在外国是一种销售模式，不符合我国的 国情，在这方面，国家是持打击的政策的，国家已经明确态度：对于有上下线关系的营销、对于由此而组织的团队，一经发现，坚决取缔。可 见，保险如果是传销，早就被取缔了。其实，正如前面说的，从某种意义上说，我们寿险人员就是超人，我们时刻在跟风险较量，我们抓紧每 一分钟，赶在风险来临之前，把保障送到千家万户，这是我们的职责。没有责任心的人是不可能干好保险的，今天你虽然讨厌保险的人，可是 ，也许今后的某一天，你会感激他们的努力的。值得一提的是，如今的保险业务员已经今非昔比了，保险业务员的发展经历了三个阶段：保险 推销员、保险营销员、寿险顾问。在保险之初，是推销员阶段，保险产品少，靠的是保险员的硬推销，基本上轮不到客户的选择和讲话；再后 来是保险营销员阶段，开始有了售前售后服务、产品多样化了、业务员的专业素质提高了，而且凭专业资格证上岗了、顾客可以有机会与业务 员一起讨论保险计划了；最后是寿险顾问阶段，这时的业务员已经是很专业的高级客户理财师，他们不光有保险方面的专业，还有金融、法律 、经济等等多方面的知识和技能，他们的产品多样化，他们不是单一的卖保险给客户，而是给客户提供一个比较和选择的机会来重新安排客户 的收入的投资方向，为客户获得更大的收益，他们提供给客户的正是客户不可或缺的东西，而只有他们才能给予客户。这个阶段是寿险人员根 据客户的需要来为客户量身定做寿险计划，而且是把公司最好的产品经过各险种的最优组合，达到客户最少的投入能得到最大的利益保障。现 阶段就是营销员向寿险顾问过渡的阶段。 在国外，寿险人员是备受尊敬的，他们能成为寿险人员，正是因为他们不简单，他们手上往往有很多的资格证书，他们是客户信赖的 高级理财顾问。所以，请您不要讨厌寿险人员，他们能给您带来无尚的荣耀和财富的保障。对于那些说保险的人脸皮厚，呵呵，没有他们的脸 皮厚，客户的利益怎么能够得到保障？一个真实的例子：一个排斥保险的人，后来为了打发保险人员，给小孩买了一些医疗保险，而且很不耐 烦的数落保险业务员皮厚，而我们的业务员素质好，一笑而过。后来，那个小孩出了意外，住在了医院。当我们的保险业务员把理赔款送到医 院的时候，那个起先排斥保险的人一下子给我们的业务员跪下了，这个举动出乎所有在场人的意料，我们的业务员赶紧搀扶他起来。如果当初 我们的业务员被他气跑了，脸皮薄，那么，那客户就不会在危难的时候得到及时的救助，客户的利益就会受到很大的损失 。对于说保险的人就 是讨饭的，我看说这样话的人没有经过大脑，如果按照他的逻辑推理下去，那么，现在的社会哪一个人不是在讨饭？不错，保险业务员的工作 性质就是要每天得去拜访客户，做了单子才拿佣金，这是得到报酬的一种方式。现在哪个工作不是为了得到报酬的？公务员得上班，才有工资 ；外企职工、白领，他们也是要上班了才有报酬好拿吧？个体老板，他也要每天的做生意赚钱吧？等等这些，得到的报酬形式不一样，但都是 一个目的，不是吗？如果按照那个人所说的，上述的人不就都成了要饭的吗？问你一个问题：您到商场买衣服，是否对营业员横挑鼻子竖挑眼 ？很多情况下您是一点都不在意营业员，您甚至没有必要认识营业员就肯花很多的钱来把您喜欢的衣服买回去，当然，你也许在乎营业员的服 务质量的，但是，您买了衣服以后，那个您不认识的营业员是否还能为您继续服务？除非您再次去他那里购买衣服，他才会再次为您服务，不 是吗？可是，我们保险业务员就不同了，只要您在我们这里买了保险，我们的业务员就会为您服务10年、20年，甚至终身，在这期间我们的业 务员都是一天24小时随时待命的状态，您还计较我们业务员的应得的佣金，不觉得太过分了？何况我们业务员的佣金是保险公司发给我们的， 您所交的保险费4000元还是4000元，1万元还是1万元，那只是维持您的自身保障所必须支付的，您并没有从中给我们业务员什么，不是吗？ 保险产品跟其他的产品一样，只是保险产品更需要有专业的知识，因此才需要保险专业人士进行必要的服务，因此，不是所有的人都 能干保险的，应该说，我们保险业务员很不简单！有人会说保险是求人的差事，没有尊严。我不这样看，人与人之间本来就是互助的，你能说 你没有求过人吗？除非你与世隔绝，不食人间烟火。再说了，哪一个行业不需要看别人的脸色呢？假如我们拜访客户，是看他的脸色，充其量 也就三、四次的，但这三、四次换来了客户20年对我们的尊重和需要，你说这是有面子还是没面子？其实人与人都要大家互相尊重。我们保险 业务员不是自己要卖保险，我们是帮助客户买保险，是客户需要保险，现在很多客户正好把这个概念颠倒过来，他们认为他们自己不需要，而 是我们保险业务员需要保险，这样的概念颠倒最危险，他最后直接损害的不是保险员，而是客户自己，因为我们每个保险员自己都已经买好了 不只一份的保险，有的业务员甚至身价百万！一个问题：您是否认为今天我推销保险是为了我自己？当我跟您谈保险的时候，我的脑海里听到 了掌声响起来，您知道是谁为我鼓掌吗？是您的那位可爱的孩子，他鼓励我一定要说下去，他鼓励我一定要坚持到底，因为假设今天你没有买 保险，最大的受害人可能就是孩子。所以，今天我是为了您的孩子和亲人而工作，我已经得到他们的掌声，因为我已经尽心尽力了，问心无愧 的为他们工作，当您现在看完这封信，我只剩下最后一个问题，想请教您，今天你是否也能像我一样的，尽心尽力，采取行动，让您的儿女亲 人们也能为你鼓掌。 |
以下是人们对保险的一些非常普遍的错误认识，看看你又是怎么认识的呢？ 1、保险就是强制储蓄。 正确的做法是储蓄找银行、投资找证券公司，保险的根本作用是：保障。 造成这种误解的原因之一是以往的保险代理人用保障的概念来说服你买保险，和用回报作为理由相比，后者要更容易。其实，保险还是要回到它的基本面，那就是让保险公司分担每个人未来生活中那些无法预知的风险。 2、我现在年轻，而且身体非常健康，不需要买保险。 正确的做法是尽早购买一份适合自己的保险，因为年纪越轻费用越低，并且越容易被保险公司接受承保。身体健康才有资格买保险，保费也与年龄和健康状况密切相关，况且，年轻人活动多、家庭责任大，正是需要保险来分散可能的风险。 3、风险太偶然，轮不到我。 正确的观念是我们无法对生命作出预测，生与死的概率对每个人都是50%。当我们感慨世事无常生死由命的时候，不应该把自己置身事外，而应该想一想如果自己有同样的遭遇会给自己和亲人造成多大的伤害。 4、我经济负担重，没有闲钱买保险。 正确的观念是保险不是奢侈品而是必需品，有钱人只不过买得多罢了。现在一杯咖啡好几十，一场电影好几十，要找买不起保险的人实在难，因为没有人喝不起咖啡看不起电影，只是没有哪个习惯而已。保险只要是根据每个人的实际需要来设计，每天也许只需几块、十几块，就能有效地分散人生的风险给自己和家人带来的二次伤害。 5、我已经买过保险了，不需要再买了。 正确的做法是人一生中各个阶段的需求是不一样的，不同阶段就需要不同的保险保障，一生只有一张保单是远远不够的。更何况中国的保险刚刚起步，绝大多数人的已有的保险还根本满足不了现阶段的需要。 据统计，北京人均保费3500/年，可是件均保额不足6万！也就是说北京人花钱买了保险，可是真正出事的时候已经购买的保险却是杯水车薪！ 6、人民币会贬值，将来这点保险费能值多少！ 货币贬值是世界的通病，人民币会贬值并不假，但是，买保险的钱会贬，放在其他金融机构的钱就不会贬吗？再说，没人会因为现在的钱值钱就吃光花光，总要留下一点去应付生活中的急难。 事实上真正可怕的并非货币的贬值，而是我们身体的贬值和挣钱能力的贬值。也许货币还没贬值之前，风险就已经降临了，这个时候什么能帮我们渡过难关呢？只有保险！ 7、孩子重要，先给孩子买保险。 正确做法是家庭的主要创收者、给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人。保险是一种经济补偿手段，只要稍微想一想这样的经济补偿在家庭成员中的谁发生风险时是最急需的就不难明白买保险的正确顺序。其实，保险是投保人对自己和家人，甚至更多是为家人准备的一份关爱和责任。 8、保险没用、卖保险的太讨厌，我不感兴趣！ 保险有没有用这里不再嗦。我们可以对保险不感兴趣，可是风险并不会因此不对我们感兴趣。诚然，是有一些保险公司和其销售人员缺乏职业道德和专业性，但这并不应该成为我们拒绝保险的理由。正确的做法是寻找负责、专业的寿险规划师，让他为你制作合适的保险方案，并且应该跟自己的朋友一起分享专业的服务。 9、这个保险不值，因为将来拿回来的钱少！ 因为一些历史原因，人们将保险当作了投资渠道，过分强调收益，往往将此作为衡量保险的标准。其实，就保障型保险来说，应该看重的是它提供的保额是否能保证风险发生时家庭所需的足够的经济支援。要是注重收益，应该选择投资理财类型的保险，但别忘了一个前提：保障做足之后才能去考虑这类注重收益的产品。 10、单位福利很好，不需要再买保险。 回答这个的最好事实是发达国家的单位福利、社会福利远比我们强，但人们还是做足商业保险。原因很简单：单位福利再好，那是受施于人，只有自己的保险才是真正属于自己的。单位会换、福利会变，自己的保险却是不会变的。况且，现在单位提供的福利再好也就是医药费报销全面一些，但对于更重大的人生风险死亡、残废单位是不会提供强有力的支援的。至今也没听说过哪个单位给员工的死亡或伤残提供几十万、上百万的经济补偿！ language="javascript" type="text/javascript"> |
| 一、 申请要求： （一）、申请人：申请人是对保险金具有请求权的人，如：受益人、被保险人、法定监护人。人身保险死亡案件应由保险合同约定的受益人提出申请，没有指定受益人时，则由继承人作为申请人提出申请。如受益人或继承人系无行为能力人，则由其法定监护人提出申请。以上申请人也可通过委托代理人提出申请，委托代理人须出具申请人的授权委托书及身份证明。 人身保险伤残案件或医疗费用保险、重大疾病保险、住院补贴保险的受益人为被保险人本人,应由被保险人本人提出申请；被保险人系无民事行为能力人，则由其法定监护人提出申请。以上申请人也可通过委托代理人提出申请，委托代理人须出具申请人的授权委托书及身份证明。 （二 |
